Кредитная карта Cash-back банка Восточный - тарифы 2019, отзывы, условия, онлайн-заявка, cash back

Кредитная карта Cash-back банка Восточный

Written by MIRovaya • 09.04.2019 • 255 просмотров • Кредитные карты

В условиях современных реалий получить заемные средства по приемлемой цене не так трудно. Необходимо лишь подобрать наиболее выгодные условия исходя из потребностей заявителя. Среди многообразия банковских продуктов обращает на себя внимание кредитная карта Cash-back от банка Восточный. Она отличается тем, что позволяет своим клиентам не только выгодно потратить деньги, но и накопить некоторую сумму за счет собственных средств.

Правильный выбор кредитного учреждения как надежного финансового партнера ― залог стабильной работы на долгое время. Устойчивое положение организации на рынке банковских услуг важно не только для крупных компаний, но и для обычных граждан. Продолжительность работы банка Восточный составляет уже несколько десятилетий. Основанный в 1991 году, уверенно завоевал репутацию устойчивого финансового учреждения, которое предоставляет своим клиентам максимум выгодны условий. ПАО КБ «Восточный» начал свою работу в Благовещенске.

На сегодняшний день является крупнейшим розничным банком страны с достаточно развитой региональной сетью. По версии журнала «Форбс», «Восточный» значится в сотне надежных российских банков Традиционно является участником системы страхования вкладов, соответствует всем требованиям по размещению сумм пенсионы накоплений негосударственными ПФ. Банк активно принимает участие во многих программах развития бизнеса при поддержке Торгово-промышленной палаты, Агентства стратегически инициатив и прочих общественно-значимых структур.

Является автором таких многих проектов по развитию предпринимательства. Например, по инициативе банка создана программа кредитования участвующих в бизнесе женщин, действует бизнес-инкубатор в Еврейской автономной области. Сеть распространения региональных отделений банка довольно обширна. «Восточный» оказывает свои услуги не только в крупных городах и областных центрах. Стратегия развития подразумевает оказание качественных услуг практически в любой точке России.

Что такое Cash-back

Современные пластиковые карты выполняют множество функций. Банковские кредитки и дебетовые карточки уже давно перестали быть обычным средством расчета. Для привлечения клиентов банк разрабатывает множество программ по кредитованию на выгодных для заемщика условиях. Не стал исключением и банк «Восточный» предлагая клиентам широкий ассортимент кредитных карт. Одна из них ― карта Cash-back. Такое понятие в финансовой сфере, как кэшбэк, уже давно стало привычным. Многие предпочитают оформлять карты только с такой опцией, активно используя полученные бонусы. О том, что это такое, стоит разобраться подробнее.

Cash-back в переводе означает возврат денег. Применительно к банковским операциям это рассматривается как возможность вернуть часть потрачены средств. Величина возврата рассчитывается в %-м соотношении от произведенных затрат, составляет, как правило, 0,5% ― 5%. Кроме того при приобретении товаров и услуг через партнеров банка у покупателя появляется дополнительные выгоды в виде повышенной процентной ставки кэшбэка.

На первый взгляд, может показаться, что данная опция особой выгоды не приносит. Но если производить расчеты по карте достаточно часто, то можно получить ряд дополнительных преимуществ в виде скидок и даже получения денег на счет. В итоге за некоторое время накапливается приличная сумма, которую допускается потратить на ряд обозначенных товаров или по своему усмотрению.

Покупателя функция Cash-back ни к чему не обязывает. Обладая банковским продуктом с этой опцией, клиенту не нужно производить дополнительные траты и совершать ряд обязательных действий. А вот банкам выгодно предоставлять пользователям столь выгодные условия по ряду причин, в том числе:

Партнеры экономят на коммерческом продвижении товара, перечисляя банкам комиссию за привлечение клиентов. Кредитные учреждения, в свою очередь, делятся частью суммы с владельцами карт с кешбэком. Ос татки на карточных счетах увеличивают денежную массу, что положительно характеризует банк как устойчивую организацию. Карты с повышенным cash-back могут иметь более высокую абонентскую плату, что также в общей массе приносит дополнительную прибыль банку

Cash-back схож с обычными скидками на товар, только потраченные средства возвращаются покупателю по факту совершения покупки. Кроме того, эта опция на распродажах вполне совмещается с сезонным снижением цен, в результате чего держатель карты получает еще большую выгоду.

Условия и тарифы

Кредитная карта Cash-back оформляется при предоставлении минимального набора документов. Доступная сумма кредитного лимита достигает 300 000 рублей, при этом минимальная ― 55 000 рублей.

Повышенный кэшбэк в размере 5% действует при покупке товаров следующих категорий:

кафе и рестораны бытовая техника услуги в области развлечений (кинозалы, театры, цирки, зоопарки)

На прочие приобретения действует ставка возврата средств в размере 1%. Обслуживание кредитной карты Cash-back от банка «Восточный» бесплатное, если речь идет о стандартном продукте Visa Classic или Visa Gold.

Стоимость заемных средств после окончания беспроцентного периода следующая:

при безналичных расчетах ― от 24% за наличные ― от 29%

Кредитная карта может быть выдана и без подтверждения платежеспособности. Но в этих случаях процентная ставка за кредитную линию будет выше. Так, стоимость обналиченных заемных средств может достигать 78%. Расчеты по безналу обойдутся дешевле. Если владелец карты не сможет при ее получении подтвердить доход, то максимальный годовой процент за расчеты онлайн составит 29,9%.

Снятие денег в банкомате «Восточный» бесплатное, если речь идет о собственных средствах, при обращении в банкоматы других банков дополнительная составит 90 рублей. При обналичивании кредитных ресурсов придется заплатить комиссию в размере 4,99% от суммы плюс 399 рублей. На снятие наличных установлено ограничение. По карте удастся получить не более 150 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц. При этом не имеет значения, каким образом осуществляются операции – через кассу или банкоматы.

За несвоевременное погашение задолженности или внесение на счет не полной суммы, требуемой к уплате по сроку, придется заплатить штраф. Его размер определяется общим объемом задолженности, но не может превышать 20% от суммы, например:

при сумме до 50 000 рублей штраф равен 590 рублям при задолженности от 50 001 до 100 000 рублей штраф составит 600 рублей при просрочке впервые, 1 000 – при повторных нарушениях сумма от 100 001 – 200 000 рублей – 800 рублей за первую просрочку, 1 300 – за вторую и 1 800 за третью и последующие при сумме долга от 200 001 рублей штраф за несвоевременное погашение составит: 1 000 рублей при первичной просрочке, 1 500 – при вторичной, 2 000 – за дальнейшие нарушения

Услуга SMS – информирования платная. Ее стоимость составляет 89 рублей в месяц. Прочие опции также могут оказаться возмездными. Например, единоразовое получение мини-выписки стоит 20 рублей, смена пин-кода – 50 рублей. За межбанковские переводы, в том числе и между счетами клиента, также придется перечислить комиссию в размере 4,99% от суммы плюс 399 рублей.

Преимущества

Кредитная карта Cash-back от банка «Восточный» не только удобна в использовании, но и обладает рядом неоспоримых преимуществ, которые по достоинству будут оценены пользователями.

Бесплатное обслуживание

Прежде всего стоит отметить, что карта не подразумевает наличие абонентской платы. Это особенно важно для тех, кто редко прибегает к услугам кредитных организаций. Оплачивать дополнительную комиссию не придется вне зависимости от объема операций. Владелец карты может постоянно расплачиваться при помощи кредитки или не использовать ее достаточно длительное время ― счета за обслуживание не последует. При отсутствии абонентской платы можно не бояться, что сумма очередного платежа уменьшится за счет снятого годового обслуживания, тем самым допуская просрочку платежа.

Доход на собственные средства

При разумном использовании карты Cash-back от банка «Восточный» допускается не только производить расчеты за счет заемных ресурсов. В случае появления остатка за счет собственных средств на кредитке предусмотрено начисление процентов в размере:

4% годовых на сумму от 10 000 рублей до 500 000 рублей 2% годовых, если размер собственных средств превышает 500 000 рублей

Накопленные собственные средства не требуют взимания комиссионных сумм при операциях на снятие наличности.

Беспроцентный период

При использовании кредитной карты Cash-back максимальная продолжительность льготного периода, в течение которого не начисляются проценты за потраченные средства, составляет 56 дней. По окончании льготного срока на остаток невозвращенных сумм начисляются 24%-29% годовых, в зависимости от условий при заключении договора. Данное условие действует лишь при осуществлении безналичных расчетов. При снятии денег с карты проценты за их использование, помимо обязательной комиссии, начисляются согласно действующим тарифам. Размер платы составляет 29,9% — 78% годовых на потраченную сумму до ее погашения.

Функция возврата части средств на карту при совершении безналичных расчетов позволяет накопить некоторую сумму, не прибегая к дополнительным усилиям. Достаточно периодически расплачиваться при помощи карты. За ряд некоторых товаров действует условие повышенного кэшбэка. При безналичных расчетах клиент получает Cash-back в размере 1% на все покупки. Повышенная ставка 5% действует при оплате услуг кафе, ресторанов, при приобретении бытовой техники.

Нередко проводятся и сезонные акции. Например в предпраздничные дни можно получить повышенный процент возврата при покупке наиболее ходовых товаров. Общий размер кэшбэка может достигать 30 000 в год. Более подробную информацию об условиях и действующих скидках стоит уточнить на сайте банка. Там же можно получить сведения о предстоящих бонусах.

Недостатки

Кредитная карта при всех ее очевидных преимуществах для пользователей может обладать и рядом недостатков. Условия использования карты Cash-back от банка Восточный открыты ее владельцу, какие-либо дополнительные комиссии отсутствуют. Однако существуют некоторые нюансы, за счет которых эксплуатация кредитки не всегда выгодна:

Плата за снятие наличных. Просто так снять деньги не удастся. Придется оплатить банку единоразовую комиссию. Речь идет о заемных средствах. Если же на карте окажутся собственные средства заемщика, то процедура бесплатная При снятии наличных не действует грейс-период. То есть проценты станут начисляться уже с первого дня после совершения операции до погашения долга Повышенная процентная ставка позволяет заемщику оформить кредитную карту без подтверждения дохода, однако суммарно ее использование обойдется дороже. Особенно это затрагивает операции по снятию наличности Для каждого пользователя кредитный лимит рассчитывается индивидуально. Максимальный предел по карте Cash-back от банка Восточный составляет 300 000 рублей. Однако немногие смогут рассчитывать на получение максимальной суммы по кредитной линии изначально Процент за пользование заемными средствами обычно выше, чем при оформлении потребительского кредитования. Однако, если благоразумно пользоваться предоставленными возможностями, вовремя погашать задолженность, переплата по карте может быть минимальной

Как работает беспроцентный период

Одной из важнейших преимуществ кредитных карт является беспроцентный период (грейс-период), в течение которого доступно бесплатное пользование заемными средствами. Что это такое, и на самом ли деле владельцам банковского продукта не придется переплачивать в заявленный отрезок времени? При помощи большинства кредитных карт возможны на безвозмездной основе лишь безналичные расчеты. Не стала исключением и кредитка Cash-back от банка Восточный.

Заявленное предложение по действующему бесплатному периоду может длиться до 56 дней. Значит ли это, что банк не потребует возврата и не начислит проценты во время действия грейс-периода? Беспроцентный период подразделяется на 2 этапа: расчетный и платежный. Первый длится примерно 1 месяц после обозначенной даты, которая определяется в момент заключения договора или при активации карты. Второй этап, платежный, занимает оставшийся отрезок времени.

Стоит учитывать, что фактически грейс-период равен остатку дней после наступления отчетной даты на момент совершения покупки и числу дней, приходящихся на платежный период. Например, если отчетная дата по условиям договора выпадает на 10 число (каждого месяца), то при покупке, совершенной 25 числа беспроцентный период будет действовать 41 день (из них 15 дней выпадет на расчетный и 26 – на платежный).

Даже при наличии беспроцентного периода не стоит забывать вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга. Обычно это необходимо сделать во время платежного срока. В противном случае банк может применить штрафные меры. Если же по истечение всего срока сумма не будет погашена, на величину долга будут начислены проценты в соответствии с действующими тарифами.

Как оформить и получить

Для того чтобы получить карту от банка «Восточный», достаточно оставить заявку, дождаться решения и подготовить небольшой пакет документов. При этом условия получения могут отличаться в зависимости от категории заемщиков.

Требования к заемщикам

Кредитная карта предоставляется платежеспособным лицам в возрасте от 21 года до 71. Для лиц, моложе 26 лет, помимо паспорта гражданина РФ, в момент рассмотрения заявки потребуется предоставить дополнительный документ, подтверждающий платежеспособность. Это могут быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, загранпаспорт, копия ПТС. Для тех, кому на момент подачи заявки исполнилось 26 лет, изначально достаточно предъявить лишь паспорт. Далее документы, подтверждающие платежеспособность клиента, потребуется предоставить уже в момент оформления карты. Без них процентная ставка по кредитной линии может быть существенно выше.

Заказ и оформление

Допускается оформление заявки не только в офисе отделения банка, но и онлайн на сайте организации. Период рассмотрения запроса обычно не длится более 1 часа. При положительном решении необходимо будет посетить банк с требуемыми документами для успешного выпуска карты.

При подтверждении запроса карта выдается заявителю уже в день обращения. Не нужно ждать ответа несколько дней. Получить кредитку можно в ближайшем отделении банка.

Как получить Cashback

Как оформить Cash-back? Для этого потребуется зайти в личный кабинет через Интнет-банкинг или при помощи приложения «Мобильный банк». Затем потребуется подтвердить возврат средств за счет уже совершенных операций и потратить полученную сумму по собственному усмотрению.

Как узнать информацию о дате и сумме платежа

Во избежание начисления излишних штрафов и процентов, необходимо вовремя производить расчеты по задолженности. Как узнать сумму очередного платежа? Для этого стоит воспользоваться одним из следующих способов:

при помощи интернет-банкинга посредством SMS-информирования получить выписку в терминалах банка через банковскую рассылку на e-mail в операционной службе по номеру 8-800-100-7-100 при отправлении SMS-сообщения ПЛАТЕЖХХХХ, где ХХХХ – последние 4 цифры на карте

Как гасить задолженность

Финансовая репутация клиента во многом зависит от своевременного погашения задолженности. Кроме того, своевременно внося деньги, удастся избежать начисления штрафов и повышенных процентов. Как рассчитаться по текущим обязательствам? Осуществить перевод допускается в отделении банка, у партнеров кредитной организации, среди которых платежный сервис Qiwi, Золотая корона, через мобильное приложение «Просто кредит», в отделениях «Почты России» или банковским переводом.

Снятие наличных и переводы

Кредитная карта Cash-back от банка «Восточный» позволяет осуществлять переводы со счета и снимать наличные средства. Но следует учесть, что при проведении этих операций придется заплатить дополнительную комиссию. Ее величина равна 399 рублей + 4,9% от заявленной суммы.