Карты с кэшбэком, карта банк санкт петербург кэшбэк

Самая лучшая карта с кэшбэком – ТОП-12

ТОП-12 лучших кэшбэк карт

Самые выгодные условия по кэшбэку предлагают Альфа-Банк, Тинькофф и ВТБ

Суть термина cashback – обозначение вида бонуса, применяемого банками и торговыми организациями в целях привлечения и удержания клиентов. Подобные программы предусматривают возможность возврата покупателю части денег, потраченных в магазинах-партнерах. Инструментами служат так называемые карты с кэшбэком, пользование которыми в качестве платежного средства обеспечивает реализацию этой приятной опции. Лучшим из них и их особенностям посвящена эта статья.

Обзор лучших в России банковских карт с кэшбэком

Рейтинг банковских карт, предоставляющих лучшие условия по возврату потраченных денег, регулярно обновляется. При его составлении учитываются основные признаки, свидетельствующие о том, что клиентам обеспечивается ощутимая выгода и наибольший комфорт, в том числе качественное обслуживание.

ТОП-12 карт российских банков

Карт, предоставляющих кэшбэк, довольно много. Их выпускают как известные, так и мелкие банки. Среди всего разнообразия мы выбрали 12 лучших дебетовых и кредитных карт, с самым высоким кэшбэком.

Кредитная карта Cash Back

Кэшбэк 10% при покупках топлива на АЗС; 5% в ресторанах, кафе, фастфудах.

Дебетовая карта Cash Back

Кэшбэк 10% при покупках топлива на АЗС; 5% в ресторанах, кафе, фастфудах.

Кредитная карта Platinum

Кэшбэк от 1 до 30%. Ставка по кредиту – 12% годовых. Лимит до 300 тыс. рублей.

Дебетовая карта Black

Кэшбэк 30% (у партнеров) + начисление до 10% на остаток по карте. Стоимость обслуживания от 0 руб. в месяц.

Дебетовая карта Польза

3% бонусами с покупок в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия». 1% бонусами со всех покупок. До 7% годовых на остаток.

Кредитная карта #всесразу

Райффайзенбанк предлагает кэшбэк 5% и беспроцентный период пользования кредитом 52 дня.

Кредитная карта 120 дней без процентов

Кэшбэком – 1% на все покупки. Достоинство карты – 120 дней беспроцентного периода и бесплатное обслуживание. Ставка от 28% годовых.

Кредитная карта от банка Восточный

Кэшбэк до 5% на все покупки, в том числе услуги ЖКХ. Кредитный лимит до 300 тыс. рублей.

Мультикарта ВТБ

Карта с широким набором функций. Кэшбэк до 10%, комиссия за снятие и перевод кредитных средств отсутствует.

Дебетовая карта World of Tanks

Кэшбэк от 6 до 8,5 единиц игрового золота за каждые 100 руб. Месяц премиум-аккаунта.

Дебетовая карта Твой кэшбэк

Карта от Промсвязьбанка с кэшбэком до 5%. Основное преимущество – полностью бесплатное обслуживание.

Дебетовая карта Рокет

Карта от Рокетбанка (входит в группу «Открытие»). Кэшбэк до 10%, бесплатный выпуск и обслуживание.

В 2019 году лидирует карта с кэшбэком по программе Альфа-Банка. Заявку на ее получение можно подать в режиме онлайн через интернет. Банк Альфа предлагает на выбор 4 пакета («Эконом», «Комфорт», «Оптимум» и «Максимум Плюс»). Для дебетовых и кредитных карт условия кэшбэка равные: начисляется 10% от трат на АЗС, 5% на оплаченные счета в ресторанах и 1% за любые другие покупки плюс 5% на остаток. Снятие наличных в банкоматах других банков без комиссии.

Второе место в российском топ-списке карт с кэшбэком занимает «Польза» , предлагаемая банком Хоум Кредит и обещающая возврат до 10% потраченных средств.

На третьей позиции банковские карты Тинькофф Platinum. Максимальные проценты возврата достигают 30. Особенность кэшбэка от Тинькофф банка в большом количестве партнеров. Получить бонусы можно за покупки практически во всех магазинах.

Банки могут повысить свой рейтинг или уступить место конкуренту каждый месяц, и дело не только в том, что кто-то предложит самый большой кэшбэк, но и во многих других условиях предоставления услуг. С бесплатным обслуживанием хорошие карты оформляются редко, и в основном на первые месяцы пользования. Чаще всего процент возврата зависит от нескольких важнейших параметров, характеризующих пользователя:

общей суммы ежемесячных платежей; характера и направленности затрат; партнерских отношений банка-эмитента карты с торгующими организациями (кафе, ресторанами, сетями супермаркетов и т. д.).

Следует подробнее остановиться на разновидностях карт с кэшбэком.

Мультикарта ВТБ

Воспользоваться возможностями кешбека Мультикарты можно точно так же, как вывести деньги на карту любого другого вида. Теперь немного подробнее об этом банковском продукте.

Мультикарта – универсальное платежное средство банка ВТБ, обладающее расширенным спектром возможностей. Она используется клиентами для решения многих задач. С ее помощью можно:

получать зарплату; накапливать сбережения; переводить средства на другие карты; расплачиваться в магазинах и других точках, где действует эквайринг; получать наличные во всех банкоматах на территории РФ; обменивать валюту на рубли и наоборот; оплачивать коммунальные и прочие услуги; выполнять многие другие финансовые операции.

Однако, согласно теме статьи, особый интерес представляют функции мультикарты, связанные с cash back.

Во-первых, обслуживание ее бесплатно при условии ежемесячных трат свыше пяти тысяч рублей, то есть суммы довольно скромной.

Во-вторых, на остаток средств выплачивается до 6% суммы потраченных средств, если подключена хотя бы одна бонусная опция.

В-третьих, на мастер-счет при оплате картой зачисляется кэшбэк в размере от 1 до 10% от суммы платежей (на железнодорожные и авиабилеты, туристические услуги, ресторанные счета, магазинные покупки и пр.).

В-четвертых, выводить кэшбэк очень просто. Вернее, для этого практически ничего делать не надо.

Сочетание широкого функционального спектра Мультикарты ВТБ и возможностей кэшбэка обещает этому банковскому продукту высокую популярность.

Перейти на сайт ВТБ

Кэшбэк от банка Санкт-Петербург

Возврат части выплат гарантирует карта Visa Cash Back банка Санкт-Петербург. С ее помощью можно рассчитываться в магазинах, пользоваться преимуществами, скидками и специальными предложениями платежной системы Visa. Поддерживается бесконтактная оплата.

Самый высокий кэшбэк по карте Visa Cash Back обеспечивают расходы на оплату счетов в кафе и ресторанах – целых 10%. Клиенту возвращается одна двадцатая расходов на заправку автомобилей (5%). Все прочие оплаты предусматривают 1% кэшбэка.

Первый месяц карта Visa Cash Back обслуживается бесплатно. Этот же порядок сохраняется, если соблюдается одно из трех условий.

ежемесячные траты превышают сумму 70 тыс. руб.; на счет поступают средства от юридических лиц или предпринимателей в сумме свыше 70 тыс. руб.; ежедневный остаток в течение месяца не менее 50 тыс. руб.

Во всех остальных случаях стоимость обслуживания карты банка Санкт-Петербург обойдется в 299 рублей ежемесячно.

Максимальный по карте Visa Cash Back возврат за месяц не может превышать двух тысяч рублей, даже если по процентам набегает больше.

Перейти на сайт БСПБ

Кэшбэк по карте банка Восточный

Возможно, самый выгодный кэшбэк обещает держателям своих карт Восточный. Банк предлагает получить возврат 5% расходов на развлечения и отдых в барах, кафе и ресторанах. Такое же частичное возмещение полагается приобретателям бытовой техники. На все остальные платежи кэшбэк составит один процент. Но это не все.

Особые условия предусмотрены для клиентов интернет-магазинов. Чтобы получить возмещение на карту, достаточно выполнить простую последовательность действий.

Зарегистрироваться на странице vostbank. ru/client/cashback, введя номер любой своей карты. Перейти на сайт выбранного интернет-магазина и оплатить товар. Дождаться поступления возвратных средств. Срок зачисления кэшбэка – от двух до шести недель.

Согласно условиям программы лояльности «ВосТорг», необходимо, чтобы виртуальная торговая точка входила в число партнерских компаний. Каждая из них устанавливает собственный процент возмещения, указанный в списке под изображением логотипа.

Конвертация бонусных баллов в рубли возможна при условии их накопления в количестве, равном или большем суммы покупок за предшествующие 90 дней. Она осуществляется в режиме мобильного или интернет-банкинга, после чего клиент вправе тратить их по своему усмотрению как обычные деньги.

Срок действия бонусов – 2 года. Максимальная сумма за год – 30 тыс. руб.

Перейти на сайт Востбанка

Как воспользоваться возможностями кэшбэка?

Возврат части расходов – опция во всех отношениях приятная, даже если речь идет о суммах скромных. Чтобы получить к ней доступ, достаточно оформить на свое имя платежную или кредитную карту с функцией cash back. В этом заинтересованы и банк, и покупатель.

Банки, предлагая кэшбэк, стремятся к расширению клиентской базы. Процесс получения карты максимально упрощен. Проблему может составлять лишь выбор оптимального варианта, но и она невелика, если понимать, что такое кэшбэк и на стимулирование каких именно покупок он направлен. К тому же карт у держателя может быть несколько.

Критериями выбора служат отдельные признаки, наиболее важные для клиента.

Ставка. Возможность получать процент возврата выражается конкретной цифрой. Разумеется, чем она выше, тем карта выглядит привлекательней, но есть и некоторые тонкости. В рекламных целях банки иногда указывают максимальные значения. Это не означает безусловность кэшбэка на каждые потраченные сто рублей. Высокий процент обещается только при выполнении особых условий, при покупке на установленную минимальную сумму (как правило, довольно крупную) или оплате специфических товаров (услуг). Нормой считается возврат до 15%.

Банковский тариф. Предпочтение клиентами часто отдается картам с возможностью бесплатного обслуживания. Критерий желательный, но не обязательный. Иногда выгоднее оплатить услуги банка, но получить более высокий кэшбэк, который с лихвой компенсирует затраты.

Форма возврата. Средства, зачисляемые на счет клиента, необязательно выражаются деньгами. Даже если это какие-то условные единицы (баллы), следует понимать, что это – такое же частичное материальное возмещение стоимости покупок на общую сумму затрат. Если их можно использовать для покрытия каких-то регулярных платежей (мобильной связи, интернета и т. п.), то экономия налицо.

Конкретные условия начисления процентов на сумму покупки. Ставка может быть гибкой. При тратах по карте на продукты питания кэшбэк обычно небольшой, а при покупке предметов роскоши и акционных товаров он резко возрастает. Популярны также возвраты издержек на автомобильное топливо – так осуществляется привязка водителя-клиента к конкретной сети АЗС. При выборе карты клиенту следует руководствоваться структурой собственных ежемесячных затрат.

Преимущества при использовании cash back online. Если держатель карты совершает много покупок в интернете (товаров в электронных магазинах, проездных документов, билетов в кинотеатры) и за это предусмотрены повышенные ставки возврата, то почему же этим не воспользоваться?

Не стоит забывать о возможностях самой карты. Она может быть кредитной (с лимитом перерасхода) или дебетовой (используется в пределах имеющейся суммы). О них подробнее будет рассказано ниже. Следует знать, что оптимальным вариантом считается карта с кэшбэком и процентом на остаток. Годовых на сумму начисляется немного, но они частично компенсируют затраты на обслуживание, да и вообще деньги лишними не бывают.

Чем хороши дебетовые карты с кэшбэком?

Дебетовая карта с кэшбэком хороша тем, что ее владелец гарантированно защищен от перерасхода средств. Ее выбор обусловлен некоторой консервативностью клиента, не желающего «попасть» на проценты, хотя и она не дает в этом полной уверенности, если есть возможность овердрафта (перерасхода без льготного периода).

Другое достоинство в простоте оформления. Если счет открыт и на нем есть средства, у банка нет причин отказывать в предоставлении этого платежного средства.

Бывает также, что у клиента просто нет выбора: зарплатные карты в своем большинстве дебетовые и играют роль кошелька, из которого невозможно достать денег больше, чем в нем есть.

В затраты клиента при снятии денег в банкоматах не входит комиссия.

Условия дебетовой пластиковой карты по кэшбэку, как правило, худшие, чем у кредитной. Выбрать ее побуждает большая доступность и опасение перерасхода.

Есть ли преимущества у кредитных карт с кэшбэком перед дебетовыми?

Сравнение возможностей дебетовой и кредитной карт прямо связано с особенностями пользования обоими платежными средствами. У кредитки есть свои недостатки.

Если клиент пропустит крайний срок погашения лимита или погасит его неполностью, банк начнет начислять процент на остаток задолженности.

Кроме того, что ему придется платить проценты за пользование заемными средствами, функция кэшбэка будет принудительно отключена. Снятие наличных в банкоматах обычно облагается комиссией.

На практике лучшая кредитная карта с кэшбэком и самая выгодная дебетовая по возможностям возврата части затрат отличаются мало. Преимущества кредитки относятся скорее к ее основным функциям, позволяющим одалживать суммы в пределах установленного лимита без уплаты процентов, если «минус» будет восполнен во время льготного периода.

Например, банк Хоум Кредит рекламирует свою карту «Польза» с кэшбэком, как наивыгоднейшее предложение, и она является дебетовой. С нее можно также снимать без комиссии в любых банкоматах деньги пять раз за месяц с дневным лимитом до полумиллиона рублей.

В чем разница между картой с кэшбэком и Cash-картой?

В заключение статьи следует обозначить различие двух банковских продуктов, названия которых имеют определенное сходство, выраженное словом «кэш», то есть «наличные». Их часто путают даже в специализированных источниках, думая, что это – просто сокращенное наименование. Но это совсем разные вещи.

Cash-Card – средство, упрощающее предприятиям использование наличных денег. Обычно такая карта снабжается функцией cash-in, обеспечивающей пополнение счета наличной выручкой через приемные терминалы. Кэш-картой удобно в любое время суток снимать средства на разные цели, кроме зарплаты (для этого используются другие инструменты). Как правило, снятие наличных в любых банкоматах мира условиями обслуживания Cash-Card не предусмотрено, да в этом и нет нужды.

На практике кэш-карта привязывается к корпоративному счету и выдается уполномоченному сотруднику с установлением предельной суммы, которую ему позволяется тратить (например, на хозяйственные нужды или в командировке).