Карта рассрочки Халва Совкомбанка - где подвох, Денег накопи и квартиру купи, карта халва кэшбэк 12

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

А те, кто успел заказать карту до 22.01.2019, могут получать и 12% кэшбэка.

Новость от 25.04.2019. С 01.05.2019 новые изменения в тарифах Халвы как дебетовой карты. Условия программы на этот раз действуют до 01.07.2019, кэшбэк начисляется только при условии совершении покупок за счёт собственных средств (переключатель в приложении/в личном кабинете), условие выплаты — совершение за месяц минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. Условия зависят от даты оформления карты: Карта оформлена с 23.01.19. За покупки у партнеров бесконтактным путем смартфоном 6% кэшбэка, при оплате не у партнёров кэшбэк 1%.

● Карта оформлена с 01.01.19 по 22.01.19. Первые 4 отчетных периода Кэшбэк 12% у партнеров и 3% не у партнёров при оплате смартфоном, с 5-го периода условия как выше: максимум 6% у партнёров.

● Карта оформлена до 31.12.2018. Первые 6 отчетных периодов Кэшбэк 12% у партнеров и 3% в остальных ТСП при оплате смартфоном, с 7-го периода 6% кэшбэка за покупки у партнёров смартфоном.

Давайте разберемся, что такое карта рассрочки «Халва», как она может быть полезна, как из нее извлекать максимальную выгоду и чего лучше с ней не делать.

Карту «Халва» Совкомбанк начал выпускать как карту рассрочки в марте 2017 года, спустя более полугода после запуска первой карты рассрочки — «Совесть» от Киви-банка. Но Совкомбанк — куда более серьезная и крупная организация, поэтому и карта у них получилась более высокого полёта (но и подвохи в ней тоже есть). Заказать карту — элементарно, нужно заполнить форму на сайте банка. Если вы перейдете по моей ссылке, то можете получить 500 р. от банка (нужно потратить на общую сумму в 1000 р. в течение 10 дней после получения карты на руки).

Рассрочка, дебетовая карта, карта-копилка?

Выглядит она как обычная банковская карта, выпущенная на владельца со странным именем «Halva Card», имеет чип и функцию бесконтактных платежей, выпуск бесплатный, ее можно получить в отделениях Совкомбанка или заказать доставку на работу или домой. В своих свойствах карта Халва совмещает признаки и кредитной карты, и дебетовой карты с функцией копилки (проценты на остаток), и даже кэшбэк есть (возможен). Давайте разберемся, что и как здесь намешано.

После одобрения карты Халва, банк назначает кредитный лимит. В самый первый момент он чисто технически составляет 0.1 рубля (10 копеек), но в течение часа-двух банк делает его более реальным, максимальное значение — 350 тыс. рублей. В моем случае он более скромен — 75 тыс. Всего на карте два счетчика, первый — это учет кредитных средств. Например, в моем случае на нем оказалось 75000, второй — собственные средства, они учитываются отдельно.

Кроме того, можно пополнить карту разными способами, например с карты другого банка. При этом деньги попадают на счет собственных средств отдельным счетчиком. Также можно пополнить счет межбанковским переводом, т. е. для собственных средств имеется обычный банковский счет, начинающийся на 40817.

К карте прилагается интернет-банк (вход без всякого логина по номеру телефона через СМС-код) и мобильное приложение. И в том, и в другом видно состояние обоих счетчиков. Кроме того, в разделе «Настройки» есть переключатель — из какой цифры вычитать стоимость покупок, т. е. платить ли за покупки кредитными средствами (рассрочка), или собственными (как с обычной дебетовой карты):

Также автоматически подключаются СМС-уведомления, отключить их нельзя, они бесплатные если за месяц 3 раза зайти в мобильное приложение или в интернет-банк.

Как пополнить карту Халва?

Для многих самым удобным будет способ пополнения Халвы с карты другого банка. В мобильном приложении есть кнопка на видном месте. Совершенно аналогичное пополнение есть у карт Кукуруза, Билайн, Тинькофф, Хоумкредит, карт банка Открытие и других.

Единственное преодстережение — не пополнять с карт, где «стягивание» по c2c наказывается комиссией.

Также, карту Халва можно пополнить без комиссии вот здесь, не заходя в интернет-банк или в приложение: https://pay. cardstandard. ru/card2card/sovcombank/form/ .

Интернет-банк и мобильное приложение — следим за своей Халвой

К карте прилагается интернет-банк и мобильное приложение. Для входа не нужно никакого логина, только номер телефона и присланный СМС-код. Затем, для мобильного приложения можно задать обычный 4-значный код из цифр и сделать вход по отпечатку пальца.

Халва как карта рассрочки — используем кредитные средства

По умолчанию и изначально Халва — это именно карта рассрочки со свойствами кредитной карты: на ней присутствуют деньги банка (кредитный лимит), ими можно пользоваться. И если аккуратно вносить ежемесячные платежи, то вполне можно не попадать на проценты по кредиту. Но в данном случае срок рассрочки определяется не банком, а партнером, поэтому по каждой покупке платежи считаются отдельно. Но в приложении Халва, разумеется, написано, когда и сколько нужно заплатить, раз в месяц, как на любой кредитке.

В случае, когда включено использование кредитных средств в мобильном приложении разделе «Настройки» в пункте «Собственные/Заемные» есть дополнительная настройка:

Если включен режим «Только бесплатная рассрочка», вы не сможете сделать покупку картой Халва в магазине — не партнере и попасть на комиссию. А если включить режим «Платная рассрочка», вы сможете получить рассрочку 2 мес. даже в магазине не партнере Халвы, но за деньги — 290р + 1.9% от суммы таких покупок за месяц. В магазинах-партнерах рассрочка по-прежнему бесплатная.

Важно: платить деньгами банка лучше только у партнеров. Если заплатить в любом ином магазине, это наказывается комиссией.

Халва как дебетовая карта — используем собственные средства

Как мы уже видели, у Халвы есть отдельный счет для учета собственных средств. При оплате собственными средствами можно делать покупки в любых магазинах безнаказанно, а не только у партнеров. На начало 2019 года Халва в режиме дебетовой карты признана лучшей дебетовой картой-копилкой с кэшбэком, как по данным сайта «Храни Деньги», так и по результатам голосования.

Карта-копилка и до 7.5% — проценты на остаток

За свои средства, находящиеся на карте, с 01.12.2018 «Совкомбанк» начисляет 7.5% годовых на остаток по «Халве» до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей/месяц. Для получения 7,5% на большую сумму нужно совершить минимум 10 покупок на общую сумму от 50 000 руб. При отсутствии покупок процент на остаток начисляться не будет. При наличии минимум 1 покупки будет 6%.

В мобильном приложении в разделе «Другое» — «Статистика» можно следить за выполнением нужных показателей:

После выполнения условия по сумме в 10000р, статистика выглядит так:

Снятие наличных с карты Халва

Если движок в настройках стоит в положении «Собственные средства», то вы можете без комиссии снимать наличные рубли с карты Халва в любом банкомате без комиссии любую сумму. Снимать 3000 рублей для отсутствия комиссии не требуется (как по картам Tinkoff Black, Польза и др.). Важно: при снятии денежных средств свыше 100000 руб./мес., поступивших безналичным путем, нужна отлежка в 30 дней.

Кэшбэк до 12% по карте Халва

При оплате мобильным телефоном (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay) у партнеров Халвы кэшбэк 12% для тех, кто заказал карту в 2018 году (но не более 6 месяцев):

Если платить телефоном не у партнеров, а в Любом другом магазине то кэшбэк 3% — тоже неплохо.

Также 12% кэшбэка оставят новым клиентам, у которых от даты открытия договора не прошло шести месяцев. С 1 января 2019 года правила начисления кэшбэка немного изменятся:

Кэшбэк по карте Халва на 2018-2019 год

Важно: не все магазины сетей могут являться партнерами Халвы или Совкомбанка, проверяйте каждый конкретный магазин на карте в приложении «Халва» ДО совершения покупки.

Карта Халва Совкомбанка — в чем подвох

Не платить кредитными средствами где попало, можно только у партнеров, иначе комиссия до 299р/месяц. Не пропускать очередной минимальный платеж, иначе штраф 0.1% в день от суммы долга и запись и просрочке в вашей кредитной истории Если не потратить по карте Халва 10000р в 5 и более покупках за расчетный период, то никакого кэшбэка 12% вы не получите Не пропускать СМС-сообщения от банка и читать их, даже если они придут с незнакомого номера (700), банк вам подключил услугу «защита ежемесячного платежа», если еще не отключили, лучше отключить (иначе 99р/месяц, а потом 299р/месяц). С 1 июля 2018 у пользователей Халвы есть и другая головная боль: Принудительная услуга платного СМС-информирования за 99 руб/мес. (отключить ее нельзя). Избежать этой платы можно одним из способов:

— не менее 3 раз в месяц заходить в ИБ/МБ (есть счетчик в разделе «статистика»);

— вам 50 лет и больше;

— по карте нет движений по счету. При оплате Google Pay (рассчитывая на большой кэшбэк), если покупка по карте первая, то через сервис бесконтактной оплаты она не пройдет. Нужно сначала сделать одну операцию физической картой. Если вы включили оплату своими средствами (дебетовая карта), но собственных средств не хватает, покупка не пройдет, как на обычной кредитке, где можно использовать одновременно собственные и кредитные средства. Есть мошенники, которые могут техническими средствами устроить подмену номера и звонить как бы из Совкомбанка — +7-495-988-00-00, +880 0 200 66 96 (Бангладеш), (телефон банка +78002006696), могут назвать ваши личные данные и попросить код с обратной стороны карты и код из СМС. Ничего подобного сотрудники банка никогда не спрашивают, такую информацию нельзя давать никому Если вы знаете что организация является партнером Халвы, сначала убедитесь, что партнером является и конкретный магазин, где вы собираетесь совершить покупку. Например, в списке партнеров есть обувной магазин Ralf Ringer. Но конкретный магазин Ralf Ringer в ТЦ «Европейский» в Москве, как оказалось, не является партнером. В результате, при оплате телефоном из собственных средств кэшбэк будет 3% вместо 12%. Ну а в случае оплаты кредитными средствами, вместо рассрочки можно напороться на комиссию

Видно, что кэшбэк 3%. Ответ банка:

Условия повышенного кэшбэка:

При покупке собственными средствами у партнеров через Apple/Google/Samsung Pay начисляют 12% кэшбэка. Главное — сделать минимум 5 покупок и сумма покупок должна составить 10000р и более в расчетный период. (Новость банка). Во всех остальных магазинах (у непартнеров) — 3%. Но такой приветственный период ограничен. У тех кто получил карты до 2019 года — 6 месяцев, у остальных — 4 месяца. Когда этот период закончится, нужно будет тратить по карте Халва уже не 10, а 50 тыс. рублей в отчетном периоде.

P. S. С 26.11 все держатели карты Халва переведены на авторизационный учет операций. Это означает что расчет суммы кэшбэка будет происходить теперь в течение 2 часов.

Партнеры Халвы (некоторые)

Перечислим некоторые наиболее популярные магазины-партнеры Халвы на каждый день (ведь чтобы получать нормальный кэшбэк, нужно тратить 10000р в месяц):

Пятерочка, Билла, Перекресток, Metro — продовольственные магазины Яндекс. Такси, Gett, Газелькин, Таксовичкофф — такси, грузоперевозки Hoff, Шатура-мебель, Стильные кухни — мебель Лукойл, Татнефть, Нефтьмагистраль — АЗС М-Видео, Ситилинк, Эльдорадо, Юлмарт, МТС, Мегафон, Билайн — электроника и связь Шоколадница, Кофе-Хауз, Бургер-кинг, Папа Джонс — фастфуд и кафе

Как снять деньги с карты Халва

Если вам нужно снять собственные средства с карты Халва, у вас несколько вариантов. Желательно заранее переставить переключатель в настройках на «собственные средства».

Можно снимать без комиссии в любом банкомате, в том числе и менее 3000 рублей. В банкоматах Совкомбанка будьте внимательны, не снимите кредитные средства! Можно «стягивать» картой другого банка с карты «Халва». Здесь Совкомбанк ввел тарифные лимиты: 40 тысяч рублей в день и 5000 за одну операцию. Но пока операции «стягивания» на 10000 рублей проходят. Появилось бесплатное толкание (перевод с «Халвы» на карту стороннего банка через сервисы «Совкомбанка») в рамках общего дневного лимита на переводы в 40000 руб. Указанные выше лимиты не входят в новый способ — переводы через систему быстрых платежей (СБП). Эти переводы пока бесплатны, лимит на 1 перевод — 75000 руб., суточный — 100000 руб. и не более 10 операций, месячный — 300000 рублей.