Кредитная карта с кэшбэком - обзор самых выгодных предложений банков России, виды операций и лимиты

Актуальные платежные инструменты подразумевают гибкую систему совмещения кредитования и возможности приносить пассивный доход. Одним из них является кредитка с опцией кэшбэка – возврата части денежных средств с определенного типа операций: разного рода оплат потребительских товаров и услуг. Такой продукт за счет льготного беспроцентного периода использования заемных средств местами выгодней дебетового.

Что такое cash back карты

Банк-эмитент заключает с торговыми предприятиями взаимовыгодные партнерские договора, основным пунктом которых является предоставление скидки для покупателей товаров и услуг. Партнерами финансовых организаций выступают сети магазинов, туристические компании, гипермаркеты, салоны красоты, фитнес-клубы, интернет-мегамоллы (например, EBay, Aliexpress).

Компенсация затрат производится деньгами или бонусными баллами на счет покупателя, оплатившего карточкой товар и/или услугу, в виде процента от стоимости приобретения. Опцию часто привязывают к кредиткам – их держатели активно совершают покупки, используя заемные средства банка. Пластиковые карты с большим кэшбеком – финансовый инструмент, раскрывающий перед владельцем горизонт привилегий покупателя.

Выгода банковской карты с кэшбэком

Из-за высокой межбанковской конкуренции у предлагаемых финансовыми учреждениями кредитных продуктов часто меняются условия использования. Потребителю услуги следует внимательно ознакомиться с предложением перед приобретением карты. Чтобы получить максимальную выгоду от кредитки с возвратом части средств, уточните следующие нюансы:

Стоимость годового обслуживания. Она может «съесть» большую часть суммы, возвращенной после покупок на счет клиенту. Возможно ли хранить на карточке собственные деньги. Предусмотрено ли получение пассивного дохода в конце года, какова его процентная ставка. Какие организации входят в список компаний, предлагающих держателю карточки частичный возврат средств с покупок. Каков его процент. Есть ли повышенный процент возврата для определенных групп товаров и/или услуг.

Способы экономии

Длительность грейс-периода – льготного временного отрезка использования кредитных средств, предоставляемых банком клиенту для оплаты срочных приобретений – непосредственно сказывается на экономии заемщиком денежных средств. Чем дольше можно тратить долговые деньги беспроцентно, тем выгодней такая банковская карта с кэшбэком для ее держателя.

Для граждан, предпочитающих проводить свой отпуск за рубежом, важно наличие особых условий для путешественников. Сервисы проката автомобилей могут замораживать крупные денежные суммы на карточке клиента (например, с целью страховки). Если предоставить кредитку, то компания – продавец услуги – временно заблокирует средства банка в пределах лимита займа. Процент на них не начисляется.

Личные средства клиента, которые могут пригодиться ему в заграничной поездке во время отдыха, останутся в его полном распоряжении. Туристическая кредитка, как правило, включает ряд привилегий для путешествующих граждан: возврат универсальными милями, которые можно потратить на авиабилет любой компании, страхование за счет финансовой организации (например, All Airlines «Тинькофф Банка»).

Как выбрать лучшую карту

Чтобы определиться с качествами оптимального продукта, потребителю следует внимательно изучить как можно больше финансовых предложений. Выгодная кредитная карта с кэшбэком – результат выбора, совершенного с учетом следования общим правилам. Вот они:

Руководствуйтесь частотой совершаемых вами покупок в предпочтительной категории – возврат по ней может достигать 10%. Выбирайте продукт с минимальным количеством ограничений. Убедитесь, что банковская организация позаботилась о прозрачности условий: нет скрытых комиссий, четко определена стоимость годового обслуживания, зафиксирована индивидуальная годовая процентная ставка по кредитованию, сформированы бонусные программы и списки компаний-участниц, осуществляющих возврат средств. Ориентируйтесь на длительность грейс-периода.

Максимальный кэшбэк по карте

Компенсация финансовых средств после покупки, совершенной с помощью кредитной карты с кэшбэком, не превышает 10% стоимости товара и/или услуги. Льготные программы частичного возмещения трат, как правило, подразумевают использование конкретной категории (например, «Путешествия» или «Кафе и рестораны»). Только при условии ее выбора держатель карточки может рассчитывать на максимальный кэшбэк. Потребителю с тематическим разбросом повседневных расходов выгоднее использовать кредитку с низким процентом возврата, но распространяющимся на оплату любых товаров и услуг.

Виды операций без начисления cash back

Опция возврата денежных средств разработана финансовыми учреждениями для того, чтобы стимулировать клиента активно расплачиваться карточкой за товары и услуги своих партнеров. На ряд операций возврат не предусматривается. Особенно это касается средств, направленных на оплату азартных игр, тотализатора или лотерейных билетов. Фродинг – использование «пластика» с целью получения вознаграждения за совершение мнимых покупок – пресекается благодаря исключению из числа операций, подлежащих кэшбэку, переводов на другие счета или электронные кошельки.

Ежемесячный лимит банка на возврат средств

Финансовые учреждения часто ограничивают и максимальную ежемесячную сумму возврата – она означает лимит, сверх которого деньги или бонусные баллы начисляться не будут. До начала 2017 г. кэшбэк не облагался налогами, если не превышал 2% от стоимости приобретения или 4 000 рублей в месяц. Эти показатели и сформировали большую часть банковских ограничений. С января текущего года кэшбэк полностью освобождается от налогообложения.

Стоимость обслуживания кредитки

Эта опция напрямую зависит от стандарта продукта и рейтинга надежности банка. Солидные финансовые учреждения могут позволить себе дешевое (в пределах тысячи рублей) или бесплатное годовое обслуживание кредитной карты с кэшбэком. Чаще это касается продуктов стандарта Classic. Элитный “пластик” класса Gold или Platinum, предусматривающий VIP-сервис, повышенный процент возмещения и расширенный функционал, может обходиться владельцу и в 30 тысяч рублей ежегодно.

Самая выгодная карта с кэшбэком в 2019 году

Разнообразие продуктов современного финансового рынка усложняет поиски потребителя, вынужденного прибегать к анализу обзоров кредитных предложений. Какой окажется лучшая карта с кэшбэком – результат индивидуального выбора. Кобрендовая кредитка – продукт, выпущенный банковским учреждением в кооперации с торговой маркой. Выбирать ее следует с учетом покупательских потребностей, исходя из перечня компаний, чьи товары и/или услуги клиент чаще и охотнее предпочтет приобретать.

CASH BACK от Альфа-Банка

Кредитка стандарта MasterCard с бесплатным выпуском, возможностью оформления без справки о доходах. Чтобы заказать продукт через интернет, нужно пройти регистрацию на официальном сайте банка и заполнить онлайн-заявку. Карточку можно получить, воспользовавшись курьерской доставкой. У Альфа-Банка мягкие возрастные требования к клиентам, претендующим на оформление займов: от 21 до 70 лет.

лимит займа – до 0,5 млн рублей; процентная ставка: 25,99 – 33,99% годовых (определяется индивидуально); беспроцентный период кредитования – 60 дней; стоимость ежегодного обслуживания – 3 990 рублей; смс-информирование – 59 р. ежемесячно; срок действия – 3 года; погашение – ежемесячными платежами в размере 5% от суммы долга (но не меньше 320 р.); снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы:
комиссия – 4,9% (500 р. минимум); лимит – 120 тыс. р./мес.

начисляется, если картой оплачено товаров и/или услуг на сумму не менее 20 000 р. в месяц; ставка возврата от 1 до 10% от стоимости товара и/или услуги:
с покупок на автозаправочных станциях (далее – АЗС) – 10%; с расходов в заведениях общественного питания (кафе, ресторанах) – 5%; со всех остальных – 1%;

не может превышать 3 000 р. в месяц.

Мультикарта ВТБ

Новый продукт с выгодными тарифами и опцией «Сбережение» – мультикарта ВТБ. Возрастное ограничение для клиентов, претендующих на оформление любой кредитной линии: 21 – 65 лет. Условия:

лимит займа – до 1 млн рублей (рассчитывается банком индивидуально); процентная ставка – 26% годовых; беспроцентный период кредитования – 50 дней;

смс-информирование – 59 р. ежемесячно;

срок действия – 3 года; погашение – ежемесячными платежами, составляющими не меньше 3% от общей суммы долга; до 10% годовых пассивного дохода на остаток собственных средств на карточном счете; снятие наличных через любые банкоматы, кассы:
без комиссии; лимит – 150 тыс. р./мес.;

стоимость обслуживания – 249 р./мес., бесплатное, если выполняется хотя бы один из пунктов (ежемесячно):

Сумма приобретений по карте составляет не меньше

Поступления от юридического лица на счет карты от

Начисляется пенсионное пособие

Кэшбэк-сервис (доступна только одна опция на выбор, но менять ее можно ежемесячно):

Описание программы, тип оплаты

Сумма покупок (минимум, тыс. р./мес.)

Пассивный доход (% вознаграждения, начисляемого на остаток средств)

Ограничение (максимальная сумма, р./мес.)

Парковки, топливо на АЗС

Счета в заведениях общепита, билеты в театр, кино

Потребительские товары, услуги

Кредитная карта «Халва» от Совкомбанка

Продукт с быстрым решением – моментальная неименная кредитка «Халва» с кэшбэком. Заявку можно подать онлайн – рассматривается в течение 5 минут. Возрастные ограничения Совкомбанка для претендентов: от 20 до 75 лет. Возможность совершения покупки по карте в рассрочку и ее длительность определяет магазин-партнер банка-эмитента. Условия:

лимит займа – до 350 000 рублей; процентная ставка – 10% годовых; льготный период кредитования – до 730 дней; бесплатные:
выпуск; годовое обслуживание; смс-информирование;

срок действия – 5 лет; погашение – рассчитывается индивидуально; снятие наличных:
для кредитных средств – не предусмотрено; для собственных денег - без комиссии, лимит – 100 тыс. р./мес.

кэшбэк-сервис:
1,5% от общей стоимости покупок; сумма возврата не может превышать 1 500 р./мес.

МАКСИМУМ >Продукт с быстрым решением Уральского Банка Реконструкции и Развития «Максимум» – неименная кредитная карта с кэшбэком и возможностью оформления без справки о доходах. Возрастные ограничения для заявителей: от 25 до 60 лет. Условия:

лимит займа – до 150 000 рублей; беспроцентный период кредитования – 60 дней; стоимость ежегодного обслуживания – 1 500 рублей; бесплатные выпуск и смс-информирование; срок действия – 3 года; погашение – ежемесячными платежами в размере 3% от суммы долга; снятие кредитных наличных через любые банкоматы, кассовые терминалы:
комиссия – 4% (500 р. минимум); лимит: ежедневный – 100 тыс. р., ежемесячный – 1 млн р.

бонусные категории (одна на выбор, можно сменить раз в месяц):
«Кафе и рестораны»; «Досуг»; «Бытовая техника»;

максимально допустимая сумма возврата – 500 р./мес.; процент:
с покупок, попадающих в бонусную категорию – 10%; со всех остальных – 1%.

Космос от Хоум Кредит Банка

Премиальный дебетовый продукт с кэшбэком стандарта Visa Platinum, оформляется гражданам, которым исполнилось 18 лет, верхнего предела возрастного ограничения нет. Поддерживает программу «Польза» – за все операции по карте начисляются бонусы, с помощью которых можно осуществить возврат полной или частичной стоимости покупки, в том числе, коммуналки и услуг ЖКХ. Единоразовый платеж баллами не должен превышать 100 тысяч (обмениваются на рубли один к одному).

Другие опции кэшбэк-сервиса:

возврат 3% с суммы покупок в категории «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» (не более 3 000 баллов в месяц); 1% со всех прочих безналичных платежей, в том числе, через интернет-банкинг – 1% (не более 2 000 баллов в месяц).

стоимость ежегодного обслуживания – 1 188 рублей; смс-информирование – 59 р. ежемесячно; срок действия – 3 года; начисление процента пассивного дохода на остаток средств в конце года:
10 000 – 500 000 р. – 7%; от 0,5 млн р. – 3%;

снятие наличных через любые банкоматы, кассы:
комиссия – 0%; лимит: ежедневный – 500 тыс. р., ежемесячный – 1,5 млн р.

Tinkoff Aliexpress

Продукт, специально разработанный Тинькофф Банком для комфортного онлайн-шопинга. Предполагает возмещение в размере 5% с покупок, сделанных на знаменитом китайском мегамолле Aliexpress. Для любых других возврат составит 1% от их стоимости. Он осуществляется посредством начисления баллов, которые можно обменять на рубли один к одному и потратить на любые товары стоимостью от 500 рублей и выше.

Подать заявку на оформление продукта можно через интернет. Возрастные требования к заемщику по кредитному «пластику» у «Тинькофф» одни из самых лояльных: от 18 до 70 лет включительно. Условия:

лимит займа – до 700 000 рублей; процентная ставка: 23,9 – 29,9% годовых (определяется индивидуально); беспроцентный период кредитования – 55 дней; стоимость ежегодного обслуживания – 990 рублей; возможна доставка готового продукта на дом или в офис, осуществляется по всей России; смс-информирование – 59 р. ежемесячно; срок действия – 3 года; погашение – имеет индивидуальные особенности (как правило, ежемесячными платежами в пределах 8% от суммы задолженности); снятие наличных средств через любые банкоматы, кассы:
комиссия: до 100 тыс. р. – 390 р., свыше 100 тыс. р. – 390 р. плюс 2%; комиссия лимит – до 1 млн р. за одну операцию.

«Cash Back World» Ситибанка

Именной продукт стандарта MasterCard Standart, требующий при оформлении обязательного документального подтверждения дохода. Возрастные требования Ситибанка к заемщикам: от 22 до 60 лет. Заявку на «пластик» можно заполнить онлайн, допускается доставка готового продукта на дом или в офис. Поддерживает опцию бесконтактной оплаты проезда на городском транспорте.

лимит займа – до 300 000 рублей; процентная ставка: 13,9 – 32,9% годовых (определяется индивидуально); беспроцентный период кредитования – 50 дней; стоимость ежегодного обслуживания – 950 рублей; смс-информирование – 89 р. ежемесячно; срок действия – 3 года; возможно хранение и использование собственных денежных средств, начисление процента пассивного дохода при этом в конце года на остаток не предусмотрено; погашение – ежемесячными платежами в размере 5% от суммы долга (но не меньше 300 р.); комиссия за снятие кредитных наличных средств только через «родные» банкоматы, кассы – 4,9% (490 р. минимум).

с любых безналичных покупок – 1%; с зарубежных трат или оплат, произведенных через интернет в иностранной валюте – 2% (акция действует с 01.01.2018 по 31.12.2018 г.); со счетов, оплаченных в торговых точках категорий «Автозапчасти и шины», «Косметика и парфюмерия», «Цветы» - 5%, но не более 3 тыс. р./мес., приветственный бонус (по акции с 01.01.2018 по 31.12.2018 г.), начисляемый после совершения покупки на сумму от 30 тыс. р., совершенной не позднее 45 дней с даты выпуска карты – 1 000 р.

«Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка

Именная кредитная карточка стандарта Visa Classic с возможностью оформления без справки о доходах. Возрастные ограничения, установленные Промсвязьбанком для заемщиков: 21 – 63 года на момент подачи заявления. Условия:

лимит займа – до 600 000 рублей; процентная ставка: 26% годовых; беспроцентный период кредитования – 55 дней; стоимость ежегодного обслуживания – 990 рублей; смс-информирование – 69 р. ежемесячно; срок действия – 3 года; погашение – ежемесячными платежами в размере 5% от суммы долга (плюс проценты по истечении грейс-периода); снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы:
комиссия – 3,9% (390 р. минимум); лимит: ежедневный – 500 тыс. р., ежемесячный – 2 млн р.

1 – 10% с каждой покупки; начисляется ежемесячно, 7-го числа в виде баллов или миль (можно перевести один к одному в рубли через личный кабинет); максимально возможная сумма к возврату – 2 000 р./мес.

любые покупки; проценты начисляются в виде бонусов – 1 балл = 1 рубль; обмениваются по каталогу «Коллекция»; информация на сайте Совкомбанка.

любые покупки; проценты начисляются милями; обмениваются на авиа - и ж/д билеты, бронирование отелей, аренду автотранспорта; 1 миля = 1 рубль.

Оплата счетов в кафе и ресторанах

Билеты в кинотеатр

Кредитная MasterCard Platinum «Престиж» Банка Абсолют

Премиальный продукт для привилегированных клиентов с возможностью оформления без справки о доходах. Абсолют Банк установил гендерные различия возрастных ограничений для претендентов на получение кредитки: для мужчин – от 23 до 60 лет и для женщин – от 23 до 55 лет. Срок рассмотрения заявок не превышает 3 дней. Условия:

лимит займа – или до 750 000 рублей, или до 15 000 долларов США, или до 10 000 евро; процентная ставка: 16 – 23% годовых (определяется индивидуально); валюта счета на выбор: российские рубли, доллары США, евро; беспроцентный период кредитования – 56 дней; стоимость ежегодного обслуживания – 6 000 рублей; бесплатные выпуск и смс-информирование; срок действия – 3 года; погашение – ежемесячными платежами в размере 10% от суммы долга (но не меньше 150 р. / 5 долларов США / 4 евро), плюс проценты после истечения грейс-периода; снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы:
комиссия – 3,9% (но не менее 290 р. / 7 долларов США / 5 евро); лимит: ежедневный – 0,5 млн р. / 8 тыс. долларов США / 8 тыс. евро, ежемесячный – 1 млн р. / 20 тыс. долларов США / 20 тыс. евро; ограничение на количество операций – не более 6 в день.

С 10.04.2017 г. Абсолют Банк активировал программу «Абсолют Cashback» для держателей выпущенного им «пластика». За все совершаемые клиентом приобретения с использованием карты или ее реквизитов начисляются бонусные баллы, которые можно перевести в рубли, доллары США или евро один к одному и потратить на оплату товаров и услуг. Возврат осуществляется в первый рабочий день каждого календарного месяца, следующего за тем, в котором была совершена покупка.

В зависимости от типа карты клиенту возвращается до 10% с потраченной суммы в трех избранных льготных категориях покупок. Их устанавливает сам банк раз в квартал. Узнать актуальные подробности можно на официальном сайте финансовой организации непосредственно перед тем, как оформлять продукт. За все остальные приобретения, совершенные с помощью «пластика», держателю перечисляется кэшбэк в размере 1% от их стоимости.

«Infinite» от Московского Индустриального Банка

Привилегированный карточный продукт стандарта Visa, сформированный для состоятельных владельцев с высоким уровнем дохода. Гарантирует VIP-сервис и предоставление эксклюзивных услуг во время совершения зарубежных поездок в любую точку мира. Банк ограничивает возраст претендентов: от 20 до 65 лет. Условия:

лимит займа – до 700 000 рублей; процентная ставка: 20% годовых; беспроцентный период кредитования – 55 дней (распространяется и на снятие наличных средств); стоимость ежегодного обслуживания в рамках платы за услуги пакета «Приоритет» – 30 тыс. р.; допускается хранение и использование собственных средств – на остаток не меньше 50 000 р. начисляется 1% пассивного дохода; смс-информирование и выпуск бесплатные; срок действия – 1 год; погашение – ежемесячными внесениями платежей в размере 5% от суммы долга (плюс начисленные проценты после истечения грейс-периода); комиссия за снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы – 4,9%.

Кэшбэк – магазины-партнеры могут вернуть до 10% от стоимости покупок (актуальные подробности можно узнать на официальном сайте финансовой организации). Участие в программах:
лояльности Visa (проводятся акции и розыгрыши призов для постоянных клиентов); «Страхование покупок»; «Расширенная гарантия»; «Страхование выезжающих за рубеж» (этот тип расходов держателя карточки полностью покрываются банком);

Услуги:
«Консьерж-сервис» – опция льготного использования элитных сетей обслуживания мирового уровня для VIP-клиентов. Экстренные выдача наличных и замена кредитки. Дополнительный выпуск карты «Priority Pass» (не является банковской), дающей право доступа к использованию VIP-, бизнес-залов первого класса международных аэропортов мира.

«Карта Хозяина» от Россельхозбанка

Кредитка стандарта Visa Classic или MasterCard Standart с кэшбэком, которая предполагает наличие собственных средств, но опции начисления процента пассивного дохода на остаток по ней не предусмотрено. Возрастные ограничения для претендентов: от 21 до 65 лет. Документальное подтверждение дохода заявителем обязательно. Условия:

лимит займа: от 10 тыс. до 1 млн рублей (определяется индивидуально); процентная ставка: 23,9% годовых; беспроцентный период кредитования – 55 дней; стоимость обслуживания: первый год – бесплатно, далее – 900 р./год; смс-информирование – 59 р. ежемесячно; выпускается бесплатно; срок действия – 3 года; погашение – ежемесячными платежами в размере 3% от суммы долга (плюс проценты по истечению грейс-периода); снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы:
комиссия – 3,9% (350 р. минимум); лимит: ежедневный - 250 тыс. р., ежемесячный – 1 млн р.;

кэшбэк-сервис:
возврат до 5% стоимости покупок; с оплаты счетов в кафе и ресторанах, супермаркетах, интернет-магазинах, аптеках, кинотеатрах, других торгово-сервисных предприятиях – 1%; с безналичного расчета на АЗС – 5%.

Обзавелась «пластиком» «Тинькофф Aliexpress» ради кэшбэка. Следить за ним оказалось удобно: нужно открыть список операций – рядом с каждой будет обозначена и сумма возврата. Воспользоваться им получится только в конце месяца – это минус. Плюсы – не сгорают неиспользованные баллы, как я подумала сначала, грейс-период длится 55 дней. В целом довольна.

Много путешествую, хотел получить Priority Pass и возврат с покупок в элитных иностранных магазинах. Приобрел статусную кредитку «Infinite» у Московского Индустриального Банка. Недостаток – высокая стоимость годового обслуживания. Карта-донор – дебетовая карточка с высоким остатком, которой я досрочно покрываю расходы по кредитке, используя интернет-банкинг – усиливает преимущества продукта.

Поиск по этому блогу

The four men, the couple and the two of us surrounded

Кредитная карта с кэшбэком - рейтинг по надежности, процентным ставкам и стоимости обслуживания