Кредитные карты с кэшбэком — какая самая выгодная?

Приветствую, уважаемые читатели. Мой друг, Антон, решил впервые в жизни взять кредит.

Захотел, чтобы под рукой всегда был денежный резерв. Он знает, что я работаю в кредитном отделе, поэтому обратился ко мне за советом.

После того, как он узнал, что есть кредитные карты с кэшбэком, у него отпали последние сомнения. Уже даже оформил заявку.

Вариант интересный. Узнать о том, как можно частично компенсировать проценты по кредиту, хотят многие. Поэтому читаем и запоминаем.

Кредитные карты с кэшбэком: сравнение, начисление процентов

Кэшбэк — возврат денежных средств на счет. Карта с кэшбэком предполагает, что расплачиваясь за покупки, клиент получается обратно на счет определенный процент потраченных денег. Это очень выгодно, потому что в праздничные дни или в дни акций кэшбэк может достигать и 10%. Однако существует ряд спорных моментов.

Преимущества и недостатки кредитных карт с кэшбэком

Кредитная карта предполагает, что на использованные средства начисляется определенный процент. Ставки отличаются в разных банках и если, к примеру, в Сбербанке карточный кредит «стоит» от 25% годовых, а вот в Восточном экспресс банке карта может обойтись в 50-60% годовых.

Преимущества кредитных карт с кэшбэком заключаются в следующем:

100%-ная гарантия возврата части затраченных средств. Средства возвращаются реальными деньгами, которые можно обналичить или потрать на новые покупки. Беспроцентный период — срок кредита, за который не нужно платить обычно устанавливается продолжительностью в 50 дней. Выгода от пользования картами в льготный период, когда проценты по займу не начисляются, а кэшбэк возвращается и может быть потрачен вне суммы займа.

Среди массы преимуществ имеют карты и ряд недостатков:

Годовое обслуживание обычно выше, чем по обычным кредитным картам (исключение составляет Сбербанк, где и обычные и кэшбековые карты имеют одинаковые тарифы). Проценты за пользование кредитом выше обычных потребительских кредитов. При просрочке очередного платежа банк начисляет достаточно большие пени и отключает функцию «cash back».

Достоинств таких карт несомненно гораздо больше, чем минусов. Проведем сравнение наиболее актуальных и выгодных предложений кэшбековых кредитных карт.

Выгодные предложения

Практически все банки предоставляют кредиты карты с кэшбеком, однако условия их выдачи и соответственно получения возвращенных процентов значительно отличаются друг от друга.

Home Credit предоставляет кредитные карты Master Card. На сегодня он является лидером рынка карт, поскольку гарантированный кэшбэк составляет 3% от стоимости любой покупки. Конкурировать с ним могут только Сбербанк и ВТБ-24, поскольку здесь кэшбэк также составляет 3%, но только от покупок в магазинах-партнерах банка.

Ренессанс банк компенсирует 1% от покупок в обычных магазинах и 10% от счетов предприятий общественного питания. Обслуживание карты составляет 900 рублей со второго года пользования.

Стоит отметить, что данный банк является лидером по процентной ставке карточного кредита, которая составляет всего лишь 24%.

Авангард завершает ТОП-3 выгодных кэшбековых карт. Как и в Ренессансе, банк возвращает 1% со всех совершенных покупок, но обслуживание карты стоит 1100 рублей в год.

Таким образом, оформить кредитную карту с кэшбэком можно в любом банке, однако стоит рассмотреть несколько предложений, прежде чем принять решение о таком займе. Стоит проследить процесс начисления процентов, а также выбирать карты без годового обслуживания за первый год пользования.

Кредитки с самым большим кэшбэком

Мало кто знает, что на кредитных картах можно зарабатывать. Повседневные покупки выгоднее совершать именно по кредитке, а свободные деньги размещать на доходном счете. Дополнительные несколько процентов можно получить за счет кэшбэка. Сравни. ру составил рейтинг кредиток с наибольшим возвратом средств за совершенные покупки.

Чем больше тратить, тем больше можно получить доход от совершенных покупок. Например, если кэшбэк составляет 5%, то заработать 5 тыс. руб. можно при тратах на 100 тыс. руб.

Победителем рейтинга стала карта «Black Еdition» от банка Хоум кредит. Она приносит 5% при покупке бытовой техники, мебели, парфюмерии и косметики, а также 2% за любые другие платежи. С учетом стоимости обслуживания, эта карта начинает зарабатывать деньги для владельца после трат на 118 тыс. руб.

Второе место за «Автокартой» от ВТБ24. Это идеальный вариант для владельцев машин. Банк возвращает 5% за расходы на заправках и автостоянках, а также еще 1% за остальные платежи. Если оборот по карте превышает 65 тыс. руб. в месяц, то обслуживание осуществляется бесплатно.

В качестве альтернативы существует «Карта впечатлений» от этого банка (в рейтинг не попала) – она имеет схожие условия обслуживания, но 5% начисляются за оплату кафе и ресторанов, а также оплату билетов в театр и кино.

На третьем месте кредитка «Cash back» от Ситибанка. Она возвращает 5% за платежи в определенной категории, которая меняется раз в три месяца. Сейчас это те же автозаправочные станции.

Карты рекомендуется выбирать исходя из того, на какие цели больше всего тратятся деньги. Что касается ставки по кредиту, то она не важна, если возвращать занятые средства в пределах льготного периода

Как составлялся рейтинг?

Сравни. ру изучил продукты банков, предлагающих кредитные карты с кэшбэком (возвратом части денег за покупки). Позиция в рейтинге определялась по размеру кэшбэка, а также по стоимости обслуживания. Не рассматривались варианты карт, по которым кэшбэк начислялся бонусными баллами или за покупки в конкретном магазине.

Самые лучшие кредитные карты с кэшбэком

В современном мире каждый человек стремится не только сэкономить, но и заработать. Пользуясь льготным периодом по кредитным картам, вы как бы покупаете товары в рассрочку на 55-60 дней.

Кроме того, если кредитная карта с кэшбэком, вы еще получаете доход от своих покупок. Согласитесь, что это очень заманчивые условия?! Именно поэтому, сейчас во всем мире, в том числе и в России получают популярность кредитные кэшбэк карты.

В этом обзоре-рейтинге кредитных кэшбэк карт приведены самые лучшие кредитки с кэшбэком для повседневного использования по состоянию на начало 2017 года.

Карта PLATINUM от Бинбанка

Кредитная карта «PLATINUM» от Бинбанка на сегодняшний день является одной из самых лучших кредитных кэшбэк карт в России. А может быть, даже и лучшая карта. Она выпускается в категории VISA Rewards, и уже на протяжении 3 лет является основным карточным продуктом банка.

Стоимость годового обслуживания — 500 рублей в год или 50 руб. в месяц. Повышенный кэшбэк. К карте подключается бесплатно бонусная программа БИН-Бонус, которая позволяет подключить одну из пяти категорий, за которые банк будет давать кэшбэк 5%. Это следующие категории: Путешествия; Авто; Отдых и развлечения; Спорт, красота и здоровье; Интернет - покупки. Кроме того, один раз в месяц можно менять выбранную категорию всего за 250 рублей. По всем остальным покупкам возврат 1%. Льготный период — 55 дней.

Карта «Низкий процент» от ВТБ Банк Москвы

Как многие уже знают в мае 2016 года произошло объединение ВТБ и Банка Москвы под одним брендом. Для данной карты поменялось только название, все остальные условия, какие были еще в Банке Москвы, остались. Карта выпускается по-прежнему в категории MasterCard Standart и Gold, а также аналогичные категории платежной системы VISA.

Тинькофф Банк: Тинькофф Платинум — кэшбэк карта от онлайн-банка

Карта Тинькофф Платинум среди банковских специалистов считается одной из самых лучших кредиток в России. основное преимущество карты заключается в том, что для ее получения потребуется минимум времени и никаких документов, кроме паспорта. Кроме того, по карте предусмотрена бонусная программа «Браво», позволяющая получать кэшбэк за покупки по карте.

Стоимость обслуживания — 590 рублей. Кэшбэк. По карте действует бонусная программа «Браво», которая позвляет получать за каждые 100 рублей потраченные по карте 1 балл браво. Но самое интересное, что в интернет-банке можно найти много крупных известных партнеров банка, за оплату в которых будут начислены повышенные кэшбэк до 30%.

Среди партнеров можно найти крупные интернет-магазины, сайты бронирования отелей и турпутевок, известные кафе и рестораны. В дальнейшем, накопив баллы, их можно компенсировать за покупки ЖД билетов и оплату в кафе и ресторанах. То есть превратить баллы в деньги по курсу 1 к 1. Льготный период по карте составляет 50 дней.

Платежная карта Билайн MasterCard World

Таким образом, у Вас на руках будет кредитная карта «Билайн», позволяющая получать с каждой покупки кэшбэк в виде бонусных баллов. Единственное, что для получения карты Билайн World понадобится иметь мобильный номер Билайн.

В Билайне выдают еще обычную карточку Билайн MasterCаrd Standart, но по ней нет никаких бонусов. Поэтому интересует нас именно карта World для абонентов Билайн.

Стоимость обслуживания — Бесплатно. Комиссия за подключение кредитного лимита от Тинькофф — 500 рублей, от Альфы — Бесплатно. Кэшбэк по карте. По карте бонусная программа позволяющая получать с каждой покупки 1% в виде бонусных баллов, а также 5% с покупок в категории: «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки». Как видите, категории очень даже выгодные. Кроме того, у партнеров Билайна можно получить до 15% возврат с покупки. А накопив бонусные баллы по карте, их можно перевести на счет услуг связи Билайн, получить скидку в салонах связи «Билайн» или у партнеров компании (обувные магазины KARI и сервис бронирования авиабилетов BILETIX). Льготный период по карте при подключенном кредитном лимите от Альфа-банка равен 60 дней, при лимите от Тинькофф Банка — 55 дней.

Карта Ситибанк Cash Back

Кредитная карта с кэшбэком от Ситибанка выпускается банком уже на протяжении долго времени. И популярность карты среди клиентов довольно-таки большая. Банк позиционирует карту именно как лучшую кэшбэк карту с возвратом на счет карты реальных денег.

Отличительным преимуществом карты является, на мой взгляд, то что можно выпустить дополнительную карту к основной карте получать кэшбэк по двум картам (например, одна карта для супруги).

Кроме кэшбэка, выделили бы у банка интересную программу «Приведи друга» позволяющую получать 1000 рублей за оформленную карту вашим другом. Не кэшбэк конечно, но возможность для приятного бонуса отличная.

Стоимость обслуживания — 950 рублей в год, дополнительная 450 рублей. Кэшбэк за покупки. По карте предусмотрен возврат с каждой покупки кэшбк в размере 1%, а также 5% с покупок в определенной категории, которые банк объявляет каждые 3 месяца. Иногда попадаются довольно интересные категории, такие как «Супермаркеты», «АЗС» или «Интернет-покупки». Кроме того, банк поощряет активных пользователей карты дополнительным кэшбэком 10% от суммы полученного вознаграждения за предыдущий год. Также по карте предусмотрен приятный приветственный бонус 1000 рублей, при условии совершения покупок на 30 тыс. рублей в первые 450 дней. Льготный период по карте составляет 50 дней.

Как получать кэшбэк до 30 процентов за покупки в интернете

В заключении, поделюсь с вами одним очень выгодным способом, как получать дополнительный cash back за покупки в интернет-магазинах до 30 процентов.

Для того, чтобы увеличить свою выгоду от покупок через интернет-магазин я использую кэшбэк-сервис и оплачиваю кредитной картой с кэшбэком. Таким образом, у меня получается максимальный кэшбэк (от банка — за оплату по карте и от кэшбэк-сервиса). Поэтому и Вам советую совершать покупки в интернете по этой же схеме.

Карты с cash back бонусом

Cash back карты позволяют получать назад часть денег, потраченных по карте. Такие карты появились на рынке совсем недавно, но многим пришлись по душе — ведь получать назад наличные даже приятнее, чем копить мили или виртуальные баллы.

Банк Хоум Кредит бонусных категорий не предлагает, зато со всех покупок Вы будете получать 2 или 3% в зависимости от типа карты — на сегодняшний день это одно из лучших предложений на рынке. Кроме того, при выборе кэш бэк карты обратите внимание на то, какие платежи не принесут Вам дополнительного дохода.

Как правило, это денежные переводы, операции по снятию наличных, покупка фишек в казино и т. д. Кроме того, некоторые банки вводят ограничения по сумме начисленных бонусов — в Ренессансе это 1000 рублей в месяц, в ВТБ 24 — 15 000 рублей.

Лучшие предложения

Лучшие карты, с точки зрения начисления cashback, на сегодня предлагает банк Хоум Кредит. Cashback карта предлагает 2% кэшбэк на все расходы, карта Gold предлагает целых 3% возврата со всех затрат.

Теоретическое ограничение на максимальный возврат в месяц - 3% с 500 000 руб., то есть 15 000 руб., но на деле, во-первых, сумма затрат не может превышать лимита по карте, т. е. в вашем реальном случае это будет скорее всего меньше.

Кроме того, клиенты Хоум Кредит часто жалуются на проблемы с начислением возврата денег — некоторым приходится буквально выколачивать свои бонусы из банка путем долгих и настойчивых звонков в банк.

Для тех, кто планирует действительно много тратить по кредитке, может быть интересно предложение от Русского Стандарта — карта со стандартным 1% cashback, при превышении общей суммы затрат в течение расчетного года 1 млн рублей, процент cash back увеличивается до 3%.

Для того, например, чтобы выбрать месячный лимит кэшбэка на этой карте надо за месяц заправить около 16 тонн бензина.

Кредитные карты с Cash Back

Кредитные карты с возвратом денег на счёт сейчас принимают самые различные формы. Выбирать карту с «кэшбэком» следует, основываясь на содержании ваших ежедневных трат. Допустим, если вы совершаете разнообразные покупки (от парфюмерии до мебели), то лучше завести карту с универсальным Cash Back на все покупки.

А если главная статья расходов – автомобильное топливо, то логично приобрести «Автокарту» от Банка ЮниКредит. Процент «кэшбэека» в любом случае будет примерно одинаков: от 1 до 5%.

Кредитные карты с Cash Back на все покупки

В данный момент ситуация на рынке такова, что у подавляющего большинства лучших кредитных карт с «кэшбэком» процентная ставка хоть и немного, но выше среднего. Рассмотрим, к примеру, одну из самых выгодных в плане Cash Back кредитных карт от Банка Хоум Кредит. Она называется «CASHBACK Лайт».

Деньги будут возвращаться в размере 2% от каждой покупки. То есть, если вы, условно говоря, потратили 20 000 с помощью безналичного расчёта, то вам вернется 4 000 рублей. Не так уж много, скажем прямо. А теперь примем во внимание и дополнительные характеристики.

Платить за обслуживание «выгодной» карты придётся каждый месяц, отстёгивая 149 рублей. Комиссия за снятие наличных – 349 рублей. Хотя и кредитный лимит соответствующий – до 500 000 рублей. Но, в целом, эти условия нельзя назвать крайне выгодными и подходящими для тех, кто экономит.

Карта RSB World MasterCard Cash Back от банка «Русский стандарт», в сравнении, кажется несколько более выгодным вариантом. Исходный процент «кэшбэка» — всего 1%, однако когда общая сумма покупок превысит 1 миллион рублей, процент будет составлять уже 3%.

Бонусов у этой кредитки хватает. Это и технология бесконтактной оплаты Prority Pass, скидки до 30% в «Клубе скидок» и участие в бонусной программе «Бесценные города». Плюс возможность выпустить неограниченное количество карт к основной. И куда же без минусов? Высокая комиссия за снятие наличных (4,9%), более высокая стоимость обслуживания (около 1000 в год).

Подбирать такие карты лучше, основываясь на том, где вы тратите больше денег. Для автолюбителей подойдут «Автокарты» от ЮниКредит Банка или «Открытия». Деньги возвращаются от суммы любых покупок на АЗС.

«Юникредитовская» кредитка выгоднее тем, что помимо «кэшбэка» с АЗС идет и попутный «кэшбэк» от всех покупок. Плюс «Пакет водителя»: очень интересные возможности для водителей в случае какой-либо неприятности: например, подвоз топлива или вскрытие двери. А также скидки при аренде автомобиля.

«Автокарта» «Открытия» таким диапазоном возможностей похвастаться не может. Это скорее классическая кредитка с внушительным кредитным лимитом – до 500 000 рублей. Для любителей поговорить по телефону подойдет «Телефонная карта» Уралсиба.

Сумма «кэшбэка» идёт на счёт вашего мобильного телефона, что, возможно, снимет необходимость постоянно следить за балансом. Кредитку можно оформить в одной из трех валют. Она обойдется вам не так уж дешево, а кредитный лимит большой – полмиллиона рублей.

Для «шопоголиков». Типичный пример – «Мои условия» от ВТБ-24. Вы получаете 5% на карту от любых покупок в выбранной категории. Категории следующие: «Автозаправки», «Рестораны, бары, кафе», «Аптеки», «Магазины косметики».

Но вот максимальный бонус может быть не больше 15 000 рублей. Плюс кэшбэк в размере 1% от всех трат. Карта, в целом, привлекает весьма низким процентом – всего 18% по кредиту — и при этом приличной суммой кредита (450 000 рублей)

Кредитные карты с кэшбэком: выбираем лучшие

Итак, посмотрим, какие на сегодня кредитки с кэшбэком наиболее привлекательны:

Мобильный бонус «Петрокоммерц»

При использовании карты «Мобильный бонус» держатель имеет возможность получать часть потраченных средств обратно, они зачисляются на указанный гражданином номер мобильного телефона.

Сумма отчислений — 3% от всех платежей, совершенных с помощью кредитного лимита карты, и 1%, если списание произошло с дебетового счета, где хранятся уже средства держателя.

При снятии средств с кредитного счета карты CashBack начисляться не будет. Бонусная система имеет ограничения — в месяц можно получить на свой мобильный номер максимум 5000 рублей в виде CashBack.

Номер телефона для начисления CashBack указывается в банке при оформлении кредитки, при этом гражданин в любой момент может его изменить. Бонус начисляется раз в месяц, отчет берется с 20-го числа предыдущего месяца по 19-е последующего.

Функционал карты

Карточка «Мобильный бонус» обладает возобновляемой кредитной линией, которая может достигать сумму 3000-750000 рублей, точный лимит устанавливается для каждого гражданина индивидуально на основе его платежеспособности и анкетных данных, предоставленных банку при подаче заявки.

Средства зачисляются не сразу после оформления карты, придется подождать пару дней. О факте зачисления можно узнать в банкомате банка Петрокоммерц или в интернет-банке.

Ежегодно банком Петрокоммерц взимается плата за годовое обслуживание карты, по сумме она составит 700 рублей за первый год и 500 рублей за второй и последующие года пользования.

Банк «Петрокоммерц» позволяет держателем карт «Мобильный бонус» пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно, для этого действует льготный период, который может достигать 55-ти дней. Погасив в полном объеме долг в течении этого срока, держатель согласно правилам банка освобождается от необходимости платить проценты.

Карта обладает и дополнительными методами защиты, в нее встроен микрочип, который защищает платежное средство от несанкционированного доступа. Приятным плюсом будет и программа скидок в торгово-сервисных предприятиях, являющимися партнерами банка Петрокоммерц.

Телефонная карта «УралСиб»

При трате средств с кредитного лимита Телефонной карты держатель получает 3% от потраченного обратно. Начисление бонусов производится на 5-й рабочий день месяца.

Есть максимальная планка начисленного КэшБэка — это не более 5000 рублей ежемесячно. Если перевести это в необходимые денежные траты, то для получения максимального бонуса нужно за месяц потратить с карты более 166000 рублей.

CashBack по Телефонной карте банка Уралсиб начисляется не в денежном эквиваленте обратно на карту, а путем перевода положенных бонусов на номер мобильного телефона, который укажет гражданин при оформлении карточки в банке.

При необходимости всегда можно сменить номер, услуга стоит 50 рублей. Снятие наличных средств вне зависимости от вида счета не входит в перечень услуг, за которые начисляется CashBack, возврат средств производится только за безналичные операции.

Особенности кредитного функционала

Телефонной картой можно пользоваться как дебетовой и как кредитной. Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого обратившегося в банк Уралсиб гражданина.

Для клиентов с хорошей кредитной историей обслуживание в первый год будет бесплатным, но для этого необходимо принести документ, который будет свидетельствовать о наличии положительно репутацией. Тут возникает резонный вопрос — почему Уралсиб не может самостоятельно проверять кредитные истории, как это делается в иных учреждениях?

Карточка может быть оформлена и с наличием справок о доходах, и без них. При документальном подтверждении дохода и рублевом тарифе кредитного лимита ставка составит 24% годовых, если же гражданин не приносит справки, то ставка увеличивается до 27% годовых.

При использовании кредитного лимита назначается льготный период по уплате процентов, который может достигать 2-х месяцев. Погасив долг в полном объеме в рамках указанного срока, проценты гражданин не выплачивает.

Для держателей работает интернет-банк, где можно отслеживать операции по карте, но этот сервис имеет ряд недостатков и многим кажется запутанным и сложным. Сейчас разработана новая версия интернет-банка, которая гораздо лучше прежней.

Телефонная карта не предусматривает возможность хранения собственных средств. Все, что положено на карту, автоматически уходит на погашение кредитной задолженности. Если положить на счет больше необходимого, то снять средства будет невозможно.

МТС-Деньги «МТС-Банк»

МТС Банк выпускает универсальный продукт — карту МТС Деньги. Это пластиковое средство, которое можно использовать в том числе и как кредитную карту. На рынке этот продукт появился не так давно, с декабря 2013 года, поэтому пока что нельзя точно сказать про качество обслуживания и наличие сбоев в работе системы, которая обслуживает карту.

Особенности функции CashBack

У карты МТС Деньги функция CashBack — это дополнительная функция, которую при желании может подключить держатель карты. Система позволяет различными методами возвращать часть средств, которые были потрачены с карты.

Счет, с которого совершалась трата, значения не имеет, это может быть и дебетовая, и кредитная линия. Виды кэшбэк у карты МТС Деньги:

Mobile. Это функция, при которой CashBack начисляется на мобильный номер держателя карты. Сумма возврата — 3% от потраченного, получить эти средства можно только на номер МТС, который указывается при подключении опции. К примеру, потратил гражданин 30000 рублей за месяц, значит, в итоге он получит 900 рублей на свой мобильный. Стоимость услуги — 300 рублей в год; Shopping. Данная опция стоит 1200 рублей в год. Смысл тот же, что и при опции CashBackMobile, только 3% в итоге начисляются не на номер мобильного телефона, а приходят обратно на счет карты МТС Деньги.

В обоих случаях кэшбек распространяется только на покупки, проводимые по карте, за снятие наличными бонусы не начисляются.

Основная характеристика карты МТС Деньги

Ставки также будут индивидуальными, начиная от 23% годовых. Если обращаться в МТС-банк впервые, то получить минимальное значение практически невозможно. Максимальная планка ставки — 55% годовых. При трате кредитного лимита необходимо ежемесячно вносить на счет минимум 5% от задолженности.

К карточке подключается грейс-период, который распространяется и на безналичные операции, и на снятие наличности. Максимально льготный период может составлять 51 день. Если хранить на карте МТС Деньги собственные средства, то на них банк может начислять до 8% годовых. Опция не бесплатная и стоит 700 рублей в год.

CASHBACK Лайт «Хоум Кредит»

До начала октября 2014 Хоум Кредит предлагал оформить карту CASHBACK MasterCard Gold, где начисления Кэш Бэк составляли 3% от потраченного, теперь же этот продукт заменен на иной классического типа.

Принцип работы Cash Back

Банк Хоум Кредит возвращает 2% от суммы траты, которая была совершена по карте. На снятие наличных система бонусов не распространяется. Так что, гражданин может просто пользоваться своей кредитной картой, оплачивать товары и услуги, а Хоум Кредит раз в месяц будет насчитывать и зачислять на счет карты Cash Back.

Схема весьма простая, она не содержит каких-то дополнительных правил. Сумма начисленного бонуса напрямую зависит от кредитного лимита карты, она не может составлять более 200 рублей ежемесячно.

Особенности использования карты

Карта CASHBACK Лайт обладает кредитной линией, размер которой определяется индивидуально для каждого гражданина, он может достигать 500000 рублей. Изначально могут одобрить гораздо меньшую сумму, но в процессе пользования картой Хоум Кредит может пересмотреть размер предоставленного лимита.

Ставка будет фиксированной, составит 29,9% годовых. Ежемесячно заемщик обязывается вносить на кредитную карту минимум 5% от суммы образовавшейся задолженности. Но рекомендуется не придерживаться минимального платежа, а вносить больше.

Приятное дополнение — наличие льготного периода, который составит максимально 51 день. В течении этого срока гражданин получает возможность бесплатно пользоваться кредитной линией.

Единственное условие — закрыть долг пока не кончился период льготы. Оплачивать задолженность можно без начисления комиссии в терминалах банка Хоум Кредит и его операционных кассах.

При оформлении карты в офисе банка Хоум Кредит гражданам предлагают оформление страховки, часто выдавая это как обязательную услугу. На самом деле страхование — дело добровольное, заемщик может от нее отказаться.

Навязывание услуг и низкое качество работы персонала можно отнести к минусам карты CASHBACK Лайт. Плюсом же будет бесплатная услуга СМС-информирования и возможность получения выписки со счета карты по электронной почте. Подключение услуг производится при оформлении кредитки.

RSB World MasterCard Cash Back Card «РусскийСтандарт»

Пользуясь данной кредитной картой, тратя деньги с кредитного лимита, гражданин получает обратно определенный процент от потраченного. Изначально CashBack будет составлять 1%. То есть, потратил гражданин за месяц 50000 рублей, 500 рублей ему вернулись обратно бонусом.

А после того как сумма трат превысила миллион рублей, CashBack сразу возрастает до 3%. Теперь, истратив с кредитного лимита 50000 рублей, держатель карты получит обратно уже 1500 рублей. Это один из немногих банков, который готов предложить 3% Кэш Бэка без ограничений по типам покупки.

Приятный бонус — 10% CashBack при совершении первой покупки, оплаченной картой RSBWorldMasterCardCashBackCard банка Русский Стандарт (но вернется не более 1000 рублей). Бонусы начисляются только на средства, списанные в счет оплаты покупок, на обналичивание RSBWorldMasterCardCashBackCard не распространяется.

На деле при оформлении очень редко одобряют лимит более 100000 рублей. Уже в дальнейшем, если клиент активно пользуется картой и без проблем вносит платежи, банк может увеличить кредитную линию.

Кредитка такого типа будет работать в течении 5-ти лет, после чего ее можно обменять при условии, что возраст заемщика не перешагнул максимальную планку, установленную банком (65 лет). Без взимания комиссии класть деньги на счет можно только в банкоматах Русского стандарта.

По отзывам заемщиков можно сделать вывод, что с зачислением средств бываю проблемы, возникающие из-за сбоев системы, так что все квитанции нужно обязательно сохранять.

Дополнительные услуги по карте

Держатели могут быть уверены в высокой степени защиты карты CashBack Русского Стандарта. Дело в том, что пластик оснащен чипом безопасности, а значит, карту сложнее подделать, а при совершении любой операции будет требоваться ПИН-код, который известен только держателю. Так что, потеряв карту, можно не переживать, что средства с нее будут списаны.

Карточка при оформлении подключается к «Клубу скидок», что позволяет получать скидки до 30% у партнеров банка Русский Стандарт. Также держатели имеют возможность пользоваться карточкой бесплатно благодаря подключению льготного периода, который может достигать 55 дней.

Банковские карты с кэшбэком: рейтинг лучших предложений

Современные банки, в борьбе за клиентов, предлагают для своих пользователей максимум выгоды. Сегодня обслуживание банковских карт в большинстве своем стало бесплатным.

Кэшбэк по карте Тинькофф банка

Кэшбэк карты Тинькофф банка возможен для дебетовых и кредитных продуктов. Причем для карт банка Тинькофф он зависит от кода MCC торговой точки, карточного тарифа, типа карты и акций, проводимых партнерами банка. Кэшбэк по картам Тинькофф может варьироваться от 1% (на любые покупки и услуги) до 10% (при оплате покупок у партнеров банка)

Для получения максимального кэшбэка который может достигать самого высокого % необходимо:

Кэшбэк по карте Тинькофф банка. Периодически следить из личного кабинета за устраиваемыми акциями, торговыми точками-партнерами Тинькофф банка. Максимальный кэшбэк по карте Тинькофф может составить до 10%. Проверять действующий возвратный бонус за покупки для каждого MCC-кода торгового партнера Тинькофф, соответствующего тарифу карты. Такой кэшбэк возможен для обоих типов карты (дебетовой и кредитной). Он может составлять 5% от покупки товара, но не больше 3000 руб в месяц. Стоит предварительно выбрать определенный тариф карты (Tinkoff Google Play. Tinkoff Ebay и т. д.) который предназначен для наивысших значений кэшбэков (до 10%) в определенных магазинах. Быть в курсе последних новостных событий банка.

Карта Билайн

Для банковских карт Билайн предусмотрен максимальный 5% кэшбэк, которым начисляется для клиента специальными бонусами из расчета 1 бонус=1 рубль и впоследствии способными быть растраченными на услуги компании Билайн: Оплату счетов связи, подключения новых услуг и покупку девайсов в магазине Билайн.

Стоит отметить, что начисление максимального кэшбэка возможно при оплате услуг клиентом АЗС, кафе и ресторанов, а также в аптеках. Если клиент решит приобрести товары и услуги в отличных от перечисленных сферах продаж, то ему будет начислен 1% кэшбэка.

С данной картой клиент имеет право пользоваться всеми услугами кредитных предложений банка. При этом стоит отметить что при наличии суммы в 150 000 руб на счете клиента в течении 12 месяцев на карту начисляется 9% пополнение (проценты на остаток средств на карте), которое может быть хорошим стимулом стать держателем банковской карточки компании Билайн.

Карта ВТБ-24 с кэшбэком

Банк ВТБ-24 в 2017 году планирует выпуск 10 карт с кэшбэком, которые могут отличаться типом, условиями обслуживания торговыми точками где выплачивается максимальный возвратный денежный бонус и номиналом кэшбэка.

Самыми распространенными торговыми партнерами банка, оплачивающими до 5% возврата денег от покупки, являются: кафе, рестораны, кинотеатры и театры, точки принимающими за услуги парковки и АЗС. На остальные покупки предусмотрен 1% кэшбэк.

Ниже приведен список карт с максимальным кэшбэком:

Карта впечатлений платиновая Автокарта платиновая Карта впечатлений золотая Автокарта золотая Сashback Классическая Смарт карта с кэшбэком от банка Открытие

Бесплатное использование смарт-карты банка Открытие с начисляемым кэшбэком возможно при оборотах по карте от 30 000 руб. При этом начисляется 1.5% (но не больше 5000 руб) возврата от покупки отличных от категории «товары из Супермаркета». Если деньги тратятся в Супермаркетах, то предусмотрен 10% cash back (не больше 2000 руб).

Смарт-карта от банка Открытие с кэшбэком

Приобретать обслуживание карты необходимо, если сумма ежемесячного оборота по карте меньше 30 000 руб. Стоимость годового обслуживания 299 руб. Для такого тарифа предусмотрен 1% (но не больше 5000 руб) cash back на товары, не входящие в группу «Супермаркет».

На покупки в супермаркетах возможен 10% кэшбэк (не больше 2000 руб.). Полное название карты Visa PayWave Rewards. Возможно начисление 7.5% годовых на остаток по карте.

Сверхкарта от Росбанка с кэшбэком

Стоимость обслуживания пакета Сверхкарта с возвратным % от покупок 500 руб если остаток на счетах по карте составляет менее 250 000 руб или валюте по курсу ЦБ. Максимальный cash back — 7% в категориях, определенных банком и 1% cash back на любые покупки. Кэшбэк не может превышать 5000 руб и выплачивается один раз в месяц для клиентов чьи траты в месяц составили больше 20 000 руб.

На промо-период возможны ограничения использования полного комплекта банковского обслуживания. Информация об уплате НДФЛ за пользования услугами размещена на официальном сайте банка.

Карта от Хоум-кредита

Кэшбэк по картам от Хоум-кредита может составлять от 2% до 3% в зависимости от выбранного пользователем тарифа. Для кредитных карт их два: Cashbak MasterCard Standart и Хоум кредит Cashback Gold.

Расчет осуществляется по формуле: Вся сумма покупок в торговых точках партнерах банка * 3% (Карта Хоум кредит Cashback Gold) или * 2% (Cashbak MasterCard Standart). При выплатах учитываются отсутствия задолженностей и происходят они раз в месяц.

Для получения кредитных карт любого тарифа необходимо всего два документа. Тарифы отличаются не только размером cash back, но и установленным кредитным лимитом по карте, а также процентной ставкой по карте (29,9% Cashbak MasterCard Standart).

По обоим картам установлен грейс-период, в течении которого необходимо погасить задолженность по кредиту. Если она составляет 500 и более рублей, то необходимо также внести оплату обслуживания карты: по Cashbak MasterCard Standart -99 руб в месяц, по тарифу Карта Хоум кредит Cashback Gold -149 руб в месяц.

Кэшбэк по карте Кукуруза

По предоплатой, кредитной, пластиковой карте Кукуруза, можно совершать выгодные покупки, получать бонусы оплачивать в личном кабинете штрафы и услуги ЖКХ и при этом получать возвратный денежный процент от совершаемой сделки. Cach back возвращается сразу после оплаты любой покупки в размере 3%.

При этом держатели карты становятся участниками различных акций, которые могут принести на карту дополнительные баллы и скидки. О них можно узнать в виртуальном Платежном кабинете, доступном через смартфоны с операционными системами Android и iOS.

Кредитные карты с кэшбэком

Клиенты банков могут не только расплачиваться за товары и услуги с помощью кредитных средств, но и получать кэшбэк за активное пользование карточками. В некоторых банках кредитные карты с кэшбэком обладают лучшими условиями для компенсаций и возврата в сравнении с дебетовыми картами.

Банковские организации ведут активную борьбу за клиентов и с готовностью предоставляют им современный кэшбэк сервис. В большинстве случаев, услуга cashback подключена по умолчанию, и клиент начинает экономить буквально с первой покупки.

Особенности кредитных карт с cashback

Условия предоставления кредитов в каждом банке разные, но на кэшбэк сервисе это никак не сказывается. Банки согласны компенсировать часть затрат, понесенных клиентом на приобретение тех или иных товаров и услуг, даже не взирая на то, что покупки совершаются, по сути, за счет банковской организации.

Порой, для кредиток действуют даже более выгодные условия по кэшбэк сервису, чем предлагаются владельцам дебетовых карт. Вероятно, таким образом банки стимулируют людей покупать чаще, ведь за пользование кредитными средствами приходится платить. Впрочем, если клиент погашает задолженность в установленные сроки, то он может воспользоваться льготными условиями.

«Спасибо» от Сбербанка

В Сбербанке владельцам кредиток, как, впрочем, и владельцам дебетовых карт, предлагается уникальная программа «Спасибо». По умолчанию программа не подключена, поэтому для участия в ней нужно зарегистрироваться. Сделать это совсем не сложно с помощью интернет банкинга или терминала.

За совершаемые с помощью кредитной карты cash back покупки начисляются баллы. Обменять их на реальные деньги не получится, зато можно использовать при расчетах в 200 компаниях-партнерах Сбербанка.

Также баллы учитываются при покупках в онлайн магазинах. Теоретически, с помощью cashback баллов можно сэкономить до 99% от стоимости товара.

Cashback от Альфа-банка

В Альфа-банке клиентам, открывшим кредитные карты с cash back, доступны следующие опции:

возврат 10% от стоимости заправки на АЗС; возврат 5% от счета в кафе и ресторанах; лимит до 300 тысяч рублей; годовой кэшбэк до 36 тысяч рублей; ежемесячный кэшбэк до 3 тысяч рублей; скидки до 15% у партнеров; беспроцентное пользование деньгами в течение 60 дней.

Условия весьма привлекательные, поэтому нет ничего удивительного в том, что Альфа-банк считается одним из наиболее активных игроков на cashback рынке.

Cashback от Тинькофф

Интересной особенностью Тинькофф банка является выпуск большого количества кредитных карт с кэшбэком для самых разных категорий покупок. Большая часть карточек ориентирована на людей, занимающихся онлайн шоппингом.

Клиент может выбрать специальный пакет для покупок на Aliexpress, на Ebay, или на другой популярной торговой площадке, получив особенные условия. К примеру, владельцы карточки Ebay получают следующие условия:

3% за товары, купленные в интернете; 3% за покупки на Ebay; 1% за остальные покупки.

К слову сказать, аналогичная дебетовая карточка получила более скромные возможности для кэшбэк.

«Мой бонус» от Банка Москвы

Все кредитные карты с cash back Банк Москвы предлагает подключить к специальной программе «Мой бонус». Кстати, программа по умолчанию не активирована, поэтому клиенту следует позвонить на горячую линию или зайти в одно из отделений.

В последнем наборе предложений от Банка Москвы действует увеличенный кэшбэк для следующих категорий:

ремонт/мойка авто, 3% (5%); авиа и ж/д билеты, 3% (5%); duty Free, 5% (10%); покупки за рубежом, 5% (10%).

В скобочках указаны условия для держателей Gold карточек.

RS Cashback от банка Русский Стандарт

Русский Стандарт разработал для владельцев кредитных карт кэшбэк программу RS Cashback. К ней можно подключиться с помощью интернет банкинга (подключается ваша кредитная карта cash back), после чего начнут действовать следующие опции:

1% за оплату любых покупок; 5% на определенные категории покупок; до 15% у партнеров.

Кстати, список магазинов-партнеров хотя и не слишком обширен, но в него входят довольно популярные среди покупателей торговые сети.

«Польза» от Хоум кредит

Хоум кредит предлагает на выбор две кредитки Platinum и Gold. Кредитная карта кэшбэк более высокого уровня экономит своему владельцу больше денег, однако ее обслуживание дороже. Приведем стандартные условия cashback:

1% (1.5%) за любую покупку и платежи в Интернет-банке; 3% (5%) за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия»; 5-10% средний % возврата баллов от партнеров.

В скобках указаны cashback условия для карточек Platinum. В рамках программы клиенты могут получить скидки во многих популярных онлайн магазинах. К примеру, доступна компенсация за покупки, совершенные в:

Aliexpress, 5%; Burger King, 25%; Lamoda, 10%; MotherCare, 7%; Booking. com, 2%.

Кредитные карты с кэшбэком: в чем суть

Сегодня практически все кредитные компании предлагают воспользоваться картой с «кэшбэком». Но что за непонятный термин? Необходимо отметить, что этот термин пришел к нам с Запада. Граждане, которые немного владеют иностранным языком смогут понять, что «Cash» — это наличные, а «Back» — возврат. Получается, в переводе с иностранного языка, кэшбэк — это возврат денег потраченных с кредитной карты.

В России данный термин стал активно употребляться с 2006 года. Однако, сегодня не все заемщики хорошо понимают принцип работы карты с кэшбэком. Чтобы начать активно пользоваться картой с подобной услугой, необходимо прежде внимательно изучить договор и только после этого «погружаться» в мир покупок. Рассмотрим на примере, как начисляется кэшбэк по карте.

В среднем возвращается от 0,5 до 5 процентов, от суммы покупки. Конечно, на такую сумму сильно не разгуляешься, но подобная мелочь может очень порадовать, особенно шопоголиков, которые привыкли оплачивать картой все свои покупки.

К примеру, вы пришли в магазин и приобрели туалетную воду за 4 000 рублей. Оплатили данную покупку картой. Согласно договору, данный партнер возвращает 1% от суммы покупки. Получается, вы обратно получаете 40 рублей на свой счет.

У каждого партнера свой процент возврата, который прописан в договоре. Поэтому не поленитесь сначала внимательно изучить информацию и только после этого делать покупки.

Также стоит отметить, карта будет выгодна той категории граждан, которая очень часто приобретает товары, а не считает каждый рубль и лежит на диване сутками. Не стоит забывать, что за кэшбэк все финансовые компании просят оплатить абонентскую плату.

Карта с кэшбэком выгодна как для кредитора, так и для компании партнера. Банк со своей стороны получает плату за обслуживание и проценты за пользование заемными средствами, а партнеры — новых клиентов.

Существует один «подводный камень» про который стоит знать. Многие банки заключают договора только с теми организациями, в которых цены на товары и услуги уже завышены. Если потом произвести пересчет, то получится что можно было бы приобрести аналогичный товар, за такую же стоимость, но не по карте, в другом торговом центре.

Получается, прежде чем принять решение, не стоит соблазняться на выгодные предложения банков, необходимо изучить цены на рынке и только после этого делать покупку. Запомните, ведь недаром говорят, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Кредитные карты с кэшбэком какая самая лучшая в 2017-2018, кредитный кэшбэк