Кредитная карта с кэшбэком рейтинг лучших в 2018 году, кредитная карта с кэшбэком рейтинг
Кредитная карта с кэшбэком
Все больше людей начинают использовать кредитки в качестве запасного варианта – так называемой «финансовой подушки безопасности». Но если выбрать кредитную карту с кэшбэком и достаточно крупным льготным периодом, то при погашении займа в срок можно даже заработать дополнительные деньги. В 2018 году такие варианты предлагают сразу несколько банковских учреждений.
Особенности кредиток с кэшбэком
При выборе подходящей кредитной карточки с cash back необходимо обращать внимание на порядок начисления возврата. Наиболее популярные схемы:
- кэшбэк зачисляется на счет в месяц в отчетную дату (так работают Мультикарта ВТБ, Универсальная от Центр-Инвест, Cash Back от Восточного Экспресс Банка); накопленные баллы можно обменять на деньги раз в месяц (120 дней от УБРиР, кредитка Все сразу от Райффайзенбанка); накопленные баллы можно обменять на деньги в любой момент (кредитки от Тач Банка, Tinkoff Driver); вместо денег в качестве кэшбэка начисляются мили (Тинькофф AirLines, Аэрофлот от Альфа-Банка) или бонусы (Спасибо от Сбербанка, БИН-Бонус, Коллекция от ВТБ), которые можно потратить на частичную оплату услуг или приобретение подарков.
Поэтому, если вам нужна кредитка с возвратом «живых» денег, внимательно читайте условия бонусной программы и обращайте внимание на ТОП банков, где можно получить выгодные карты с кэшбэком.
Наличие льготного периода делает кредитную карту с кэшбэком лучшим вариантом по сравнению с остальными категориями пластика.
Чем дольше грейс-период, тем удобнее клиенту. Поэтому выбирайте кредитные карты с максимальным льготным периодом.
Получать дополнительные средства можно так:
- расплачиваетесь кредиткой в течение платежного периода; получаете кэшбэк; пополняете счет на сумму задолженности.
В результате у вас на руках останется сумма, равная cash back.
Если в дополнение приобрести дебетовку с начислением на остаток, то можно заработать дополнительные средства, переведя на нее свою зарплату. Пока деньги находятся на доходной карте, вы расплачиваетесь кредиткой, а в конце года закрываете долг. В результате у вас на руках останутся и кэшбэк, и проценты.
Кто может получить карту - условия
Взять в банке кредитную карту с кэшбэком может любой клиент, соответствующий базовым условиям, предъявляемых учреждением. В большинстве случаев они таковы:
- возраст от 21-23 лет; наличие трудоустройства и официального дохода (обычно от 5-8 тысяч рублей в месяц); непрерывный стаж 3-6 месяцев.
Если желательна кредитная карта под низкий процент и с максимальной суммой, то лучше подтвердить наличие достаточного дохода с помощью справки 2-НДФЛ или альтернатив.
Можно получить кредитную карту по одному паспорту, но в этом случае рассчитывать на выгодные параметры займа вряд ли придется рассчитывать.
Получить выбранный вид пластика можно разными способами:
- оформить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка или в мобильном приложении; обратиться в отделение; заказать по телефону в колл-центре.
Если банк предлагает кредитные карты моментальной выдачи (Хоум Кредит, Восточный Экспресс), то можно прийти в отделение с паспортом и сразу получить необходимую кредитку.
Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком
В списке ниже представлены лучшие кредитные карты с кэшбэком. В обзор вошли только наиболее популярные и по-настоящему выгодные варианты 2018 года. Преимущество отдавалось карточкам, которые осуществляют cash back в виде реальных денег.
У банка есть несколько вариантов оформления кредиток с кэшбэком. Тинькофф Платинум является универсальным решением.
- ставка – от 15% в год; грейс-период – 55 дней; доступный лимит – до 300 тысяч рублей; обслуживание – 590 в год; минимальный платеж после истечения льготного периода – 8% в месяц.
Рассмотрение заявки занимает буквально несколько минут, требования к клиентам достаточно лояльные.
Главное преимущество, которое дает эта кредитная карта с кэшбэком – заемщик может копить бонусы Браво, которые можно потратить несколькими способами:
- поменять на призы и подарки от партнеров Тинькофф Банка; получить компенсацию за операции покупки в местах общественно питания; компенсировать часть стоимости ж/д билетов.
Размер кэшбэка равен 1%, но в некоторых торговых точках может достигать 30%.
Как использовать кэшбэк по карте Тинькофф Платинум
Второй вариант – карта Тинькофф All Airlines. Она отлично подойдет для путешественников. В виде cash back ее держателю начисляются мили, которые можно потратить на компенсацию стоимости билетов абсолютно любых авиакомпаний мира. В виде бонуса полагается бесплатная страховка
Мили начисляются по такой пропорции:
- 2% – со всех покупок; 5% – с покупки авиа - и железнодорожных билетов, бронирование отелей; 10% – при использовании сервиса Тинькофф Путешествия.

В рамках спецпредложений можно получить повышенное число миль у партнеров Тинькофф – вплоть до 30%. Компенсация выплачивается из соотношения 1 миля = 1 рубль.
Еще один банк с полностью дистанционным обслуживанием Touch Bank предлагает 3 выгодные карточки с возвратом средств:
- Другие правила – кобренд с Теле2, позволяет вернуть до 10% от оплаты услуг данного оператора; Связной Клуб – можно получить высокий кэшбэк до 15% в виде Плюсов от салона связи Связной и потратить их на оплату товаров сети; Синица – возвращается 5% от оплаты услуг связи.
Также можно оформить стандартную кредитку Тач Банка и подключить к ней тариф Daily 2.0. В таком случае клиент будет получать кэшбэк 1% на все покупки и 3% – в выбранной категории.
Через мобильное приложение Тач Банка можно будет получить компенсацию, просто тапнув на любую операцию в истории. Деньги будут зачислены на счет мгновенно.
Льготный период по всем карточкам составляет 61 день, ставка – 12%, а доступный лимит – 1 млн рублей максимум.
Райффайзенбанк
Одна из лучших кредитных карт с кэшбэком – #Всёсразу от Райффайзенбанка. Вы можете получить сумму до 600 тысяч руб. на счете под 29% годовых. Льготный период длится до 52 дней.
Годовое обслуживание кредитки обойдется в 1490 рублей. Есть возможность заказать индивидуальный дизайн, но в этом случае стоимость пластика возрастет до 1990.
По карте #Всёсразу можно получить cash back:
- 1 балл за каждые потраченные по счету 50 рублей; 300 приветственных бонусов и еще столько же – ко дню рождения; 200 баллов в подарок на Новый год.
Далее накопленные бонусы можно потратить:
- на возврат средств (например, за 500 баллов можно вернуть 250 рублей); на мили перевозчика S7; сертификаты Озон. ру и Яндекс. Такси; благотворительность и т. д.

В 2018 году действует специальная акция: новые клиенты могут получить дополнительную кредитку с минимальным лимитом и бесплатным обслуживанием.
Универсальная карта для повседневного шопинга от Альфа-Банка позволяет вернуть до 3000 рублей на счет за месяц:
- 1% – на все покупки; 5% – при оплате меню ресторанов, кафе и прочих заведений общественного питания; 10% – с расходов на бензин и обслуживание авто на АЗС.

Максимальная сумма лимита кредитной карты с кэшбэком от Альфа-Банка – 300 тысяч. Процентная ставка установлена на минимальном уровне 25,99%.
Беспроцентный период распространяется на любые операции. Здесь не придется думать, можно ли снимать деньги с кредитной карты, потому что льготный период распространяется на покупки, снятие наличных или перевод на другой счет. Комиссия за обналичивание – 4,9%.
Хоум Кредит Банк
В этой организации можно оформить два вида кредиток с кэшбэком: золотую и платиновую. Условия предоставления займа по ним идентичны:
- ставка при безналичной оплате – 29,8%, при снятии налички – 49,9%; доступный лимит – максимум 300 тысяч рублей; грейс-период – 51 день; месячный платеж – 5% от долга, минимум – 1000 рублей; обслуживание – 990 в год.
То, что делает ее одной из лучших кредитных карт с кэшбэком – бонусная программа Польза. В соответствии с ней возвращается в виде денег 1-3% от суммы расходов для категории Gold и 1,5-5% – Platinum.
Существенный плюс этой кредитки – возврат осуществляется абсолютно со всех расходных операций, в том числе связанных с оплатой ЖКХ, сотовой связи, налогов, штрафов и даже страховых взносов.
Для получения компенсации достаточно зайти в интернет-банк и в разделе Польза произвести обменную операцию. Никаких ограничений нет – можно выводить деньги, начиная с 1 рубля.
Мультикарта от ВТБ (учреждение объединило в себе ВТБ 24 и Банк Москвы) предлагает до 10% в виде cash back в категориях Авто и Рестораны, и до 2% – на все покупки.
При желании клиент может сменить опцию по мультикарте и получать другие бонусы, среди которых:
- баллы Коллекция в повышенном количестве (4% от покупки); мили в рамках программы Путешествия (также 4% от покупки); повышенный процент (10% годовых) по накопительному счету.
Условия предоставления займа по карте ВТБ в 2018 году:
- ставка – 26%; льготный период – 50 дней; доступный лимит – 1 млн рублей.
Другой значительный бонус от ВТБ – это кредитная карта без платы за годовое обслуживание ее можно использовать бесплатно, если соблюдается любое из условий:
- оборот по счету превышает 15 тысяч рублей; на накопительном счете находится сумма свыше 15 тысяч.
Благодаря этим особенностям многие пользователи считают лучшей и самой выгодной кредитной картой с кэшбэком именно Мультикарту.
В дополнение к кредитной можно получить дебетовую карточку – по ней есть начисление процентов на остаток. Ее обслуживание обойдется бесплатно при выполнении тех же условий или при переводе на нее пенсии / зарплаты. Используя оба типа пластика в связке, можно зарабатывать дополнительные средства.
Уральский банк развития и реконструкции в 2018 году запустил выпуск карты 120 дней без процентов. Она отличается от аналогов не только длительным льготным периодом, но и выгодной программой cash back.
Полные условия таковы:
- максимальный лимит – 100 тысяч рублей при предъявлении только паспорта и 299 999 при предоставлении сведения о занятости; ставка – 27% при подтверждении дохода и 32% – без него; льготный период – 120 дней, не распространяется на снятие наличных; платеж в месяц – 3% от долга.
Кэшбэк переводится на счет раз в месяц в отчетную дату и составляет 1% на все покупки без всяких ограничений на максимальную сумму или необходимый оборот.
Карточка обойдется бесплатно, если в течение года расходы по ней превысят 150 тысяч рублей (более 12500 в месяц). В ином случае придется заплатить 1900 руб.
Русский Стандарт
В банке Русский Стандарт можно оформить несколько видов кредитных карт с кэшбэком. Наиболее популярный вариант – универсальная Black со следующими параметрами предоставления ссуды:
- на покупки действует ставка 19,9%; сумма на счете – до 600 тысяч рублей; беспроцентный период – 55 дней; плата за обслуживание – 4900 в год.

Кэшбэк начисляется за любые операции, в том числе за оплату услуг ЖКХ, мобильной связи или питания детей в школе. Его размер равен:
- 15% – у некоторых партнеров; 10% – в первые 2 месяца на любые покупки; 10% – в любимых категориях; 1% – на все прочие покупки.
Переводить накопленные бонусы на свой счет можно в интернет-банке из соотношения 1 балл cash back = 1 рублю.
Прочие варианты
Еще некоторые привлекательные кредитки с кэшбеком приведены в таблице. В перечень вошли варианты с возвратом более 1% от суммы расходов в месяц.
Банк | Наименование кредитки | Ставка | Лимит | Льготный период | Кэшбэк | Стоимость годового обслуживания |
БКС | Стандарт | 25,5% | 1000000 | 55 | 2% (до 4800 в год) | 1990 |
ФК Открытие | Смарт Карта | 19,9-32,9% | 300000 | 55 | 1-1,5% | 590 |
Центр-Инвест | Универсальная | 26% | 600000 | 55 | 1% | 1200 |
Московский Индустриальный банк | Приоритет | 20% | 700000 | 55 | 1% | 40 000 |
Авангард | Cash Back | 21-30% | 150000 | 50 | 1% | 1100 |
МТС Банк | МТС Деньги | 23-31,5% | 299999 | 51 | 1% | 900 |
Ситибанк | Cash Back | 22,9-32,9% | 300000 | 50 | 1% | 950 |
Россельхозбанк | Карта хозяина | 23,9-26,9% | 1000000 | 55 | 1% | 900 со второго года |
ЮниКреди | АвтоКарта | 28,9% | 300000 | 55 | 1% | 900 |
Русфинанс | Лояльный плюс | 31-35% | 150000 | 50 | 1% | 500 |
Заключение
Таким образом, есть несколько интересных вариантов оформления кредитной карты с кэшбэком. При выборе подходящего обращайте внимание на условия его начисления. Некоторые банки предлагают бонусные баллы, которые можно конвертировать в рубли или оплатить ими услуги у партнеров. Большое значение имеет стоимость обслуживания – если она велика, то может «съесть» всю прибыль от кэшбэка.
Комментарии
Отправить комментарий